Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 302 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 820,31 € | 30 820,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 395 € / mois | 88 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 200 € | 6 806 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 563 € | 6 460 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 302 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 186,45 € | 262 657,27 € | 6 195 313,55 € |
| Année 2 | 111 775,95 € | 258 067,77 € | 6 083 537,60 € |
| Année 3 | 116 561,97 € | 253 281,75 € | 5 966 975,63 € |
| Année 4 | 121 552,92 € | 248 290,80 € | 5 845 422,71 € |
| Année 5 | 126 757,59 € | 243 086,13 € | 5 718 665,12 € |
| Année 6 | 132 185,08 € | 237 658,64 € | 5 586 480,04 € |
| Année 7 | 137 845,00 € | 231 998,72 € | 5 448 635,04 € |
| Année 8 | 143 747,24 € | 226 096,48 € | 5 304 887,80 € |
| Année 9 | 149 902,20 € | 219 941,52 € | 5 154 985,60 € |
| Année 10 | 156 320,70 € | 213 523,02 € | 4 998 664,90 € |
| Année 11 | 163 014,05 € | 206 829,67 € | 4 835 650,85 € |
| Année 12 | 169 994,00 € | 199 849,72 € | 4 665 656,85 € |
| Année 13 | 177 272,80 € | 192 570,92 € | 4 488 384,05 € |
| Année 14 | 184 863,28 € | 184 980,44 € | 4 303 520,77 € |
| Année 15 | 192 778,76 € | 177 064,96 € | 4 110 742,01 € |
| Année 16 | 201 033,14 € | 168 810,58 € | 3 909 708,87 € |
| Année 17 | 209 641,00 € | 160 202,72 € | 3 700 067,87 € |
| Année 18 | 218 617,41 € | 151 226,31 € | 3 481 450,46 € |
| Année 19 | 227 978,17 € | 141 865,55 € | 3 253 472,29 € |
| Année 20 | 237 739,74 € | 132 103,98 € | 3 015 732,55 € |
| Année 21 | 247 919,28 € | 121 924,44 € | 2 767 813,27 € |
| Année 22 | 258 534,69 € | 111 309,03 € | 2 509 278,58 € |
| Année 23 | 269 604,63 € | 100 239,09 € | 2 239 673,95 € |
| Année 24 | 281 148,53 € | 88 695,19 € | 1 958 525,42 € |
| Année 25 | 293 186,77 € | 76 656,95 € | 1 665 338,65 € |
| Année 26 | 305 740,45 € | 64 103,27 € | 1 359 598,20 € |
| Année 27 | 318 831,65 € | 51 012,07 € | 1 040 766,55 € |
| Année 28 | 332 483,39 € | 37 360,33 € | 708 283,16 € |
| Année 29 | 346 719,68 € | 23 124,04 € | 361 563,48 € |
| Année 30 | 361 563,48 € | 8 278,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 302 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 058 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 630 € pour cette enveloppe de financement.