Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 137,59 € | 37 137,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 538 € / mois | 106 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 200 € | 6 806 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 563 € | 6 460 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 360,92 € | 228 290,16 € | 6 085 139,08 € |
| Année 2 | 225 496,10 € | 220 154,98 € | 5 859 642,98 € |
| Année 3 | 233 935,77 € | 211 715,31 € | 5 625 707,21 € |
| Année 4 | 242 691,29 € | 202 959,79 € | 5 383 015,92 € |
| Année 5 | 251 774,51 € | 193 876,57 € | 5 131 241,41 € |
| Année 6 | 261 197,71 € | 184 453,37 € | 4 870 043,70 € |
| Année 7 | 270 973,59 € | 174 677,49 € | 4 599 070,11 € |
| Année 8 | 281 115,33 € | 164 535,75 € | 4 317 954,78 € |
| Année 9 | 291 636,65 € | 154 014,43 € | 4 026 318,13 € |
| Année 10 | 302 551,76 € | 143 099,32 € | 3 723 766,37 € |
| Année 11 | 313 875,39 € | 131 775,69 € | 3 409 890,98 € |
| Année 12 | 325 622,81 € | 120 028,27 € | 3 084 268,17 € |
| Année 13 | 337 809,93 € | 107 841,15 € | 2 746 458,24 € |
| Année 14 | 350 453,19 € | 95 197,89 € | 2 396 005,05 € |
| Année 15 | 363 569,62 € | 82 081,46 € | 2 032 435,43 € |
| Année 16 | 377 176,96 € | 68 474,12 € | 1 655 258,47 € |
| Année 17 | 391 293,59 € | 54 357,49 € | 1 263 964,88 € |
| Année 18 | 405 938,59 € | 39 712,49 € | 858 026,29 € |
| Année 19 | 421 131,68 € | 24 519,40 € | 436 894,61 € |
| Année 20 | 436 894,61 € | 8 757,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 302 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 563 € (2,5%).