Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 202 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 548,34 € | 36 548,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 753 € / mois | 104 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 200 € | 6 698 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 063 € | 6 357 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 912,14 € | 224 667,94 € | 5 988 587,86 € |
| Année 2 | 221 918,23 € | 216 661,85 € | 5 766 669,63 € |
| Année 3 | 230 224,00 € | 208 356,08 € | 5 536 445,63 € |
| Année 4 | 238 840,59 € | 199 739,49 € | 5 297 605,04 € |
| Année 5 | 247 779,71 € | 190 800,37 € | 5 049 825,33 € |
| Année 6 | 257 053,39 € | 181 526,69 € | 4 792 771,94 € |
| Année 7 | 266 674,13 € | 171 905,95 € | 4 526 097,81 € |
| Année 8 | 276 654,97 € | 161 925,11 € | 4 249 442,84 € |
| Année 9 | 287 009,36 € | 151 570,72 € | 3 962 433,48 € |
| Année 10 | 297 751,29 € | 140 828,79 € | 3 664 682,19 € |
| Année 11 | 308 895,25 € | 129 684,83 € | 3 355 786,94 € |
| Année 12 | 320 456,28 € | 118 123,80 € | 3 035 330,66 € |
| Année 13 | 332 450,05 € | 106 130,03 € | 2 702 880,61 € |
| Année 14 | 344 892,66 € | 93 687,42 € | 2 357 987,95 € |
| Année 15 | 357 801,00 € | 80 779,08 € | 2 000 186,95 € |
| Année 16 | 371 192,45 € | 67 387,63 € | 1 628 994,50 € |
| Année 17 | 385 085,10 € | 53 494,98 € | 1 243 909,40 € |
| Année 18 | 399 497,71 € | 39 082,37 € | 844 411,69 € |
| Année 19 | 414 449,72 € | 24 130,36 € | 429 961,97 € |
| Année 20 | 429 961,97 € | 8 618,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 202 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 430 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 424 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 620 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.