Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 152 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 253,72 € | 36 253,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 860 € / mois | 103 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 200 € | 6 644 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 813 € | 6 306 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 187,81 € | 222 856,83 € | 5 940 312,19 € |
| Année 2 | 220 129,37 € | 214 915,27 € | 5 720 182,82 € |
| Année 3 | 228 368,18 € | 206 676,46 € | 5 491 814,64 € |
| Année 4 | 236 915,34 € | 198 129,30 € | 5 254 899,30 € |
| Année 5 | 245 782,36 € | 189 262,28 € | 5 009 116,94 € |
| Année 6 | 254 981,29 € | 180 063,35 € | 4 754 135,65 € |
| Année 7 | 264 524,50 € | 170 520,14 € | 4 489 611,15 € |
| Année 8 | 274 424,86 € | 160 619,78 € | 4 215 186,29 € |
| Année 9 | 284 695,80 € | 150 348,84 € | 3 930 490,49 € |
| Année 10 | 295 351,13 € | 139 693,51 € | 3 635 139,36 € |
| Année 11 | 306 405,26 € | 128 639,38 € | 3 328 734,10 € |
| Année 12 | 317 873,11 € | 117 171,53 € | 3 010 860,99 € |
| Année 13 | 329 770,17 € | 105 274,47 € | 2 681 090,82 € |
| Année 14 | 342 112,51 € | 92 932,13 € | 2 338 978,31 € |
| Année 15 | 354 916,77 € | 80 127,87 € | 1 984 061,54 € |
| Année 16 | 368 200,28 € | 66 844,36 € | 1 615 861,26 € |
| Année 17 | 381 980,94 € | 53 063,70 € | 1 233 880,32 € |
| Année 18 | 396 277,37 € | 38 767,27 € | 837 602,95 € |
| Année 19 | 411 108,88 € | 23 935,76 € | 426 494,07 € |
| Année 20 | 426 494,07 € | 8 549,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 152 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 582 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.