Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 152 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 631,92 € | 31 631,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 854 € / mois | 90 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 200 € | 6 644 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 813 € | 6 306 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 152 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 449,72 € | 228 133,32 € | 6 001 050,28 € |
| Année 2 | 157 227,74 € | 222 355,30 € | 5 843 822,54 € |
| Année 3 | 163 226,18 € | 216 356,86 € | 5 680 596,36 € |
| Année 4 | 169 453,47 € | 210 129,57 € | 5 511 142,89 € |
| Année 5 | 175 918,33 € | 203 664,71 € | 5 335 224,56 € |
| Année 6 | 182 629,84 € | 196 953,20 € | 5 152 594,72 € |
| Année 7 | 189 597,41 € | 189 985,63 € | 4 962 997,31 € |
| Année 8 | 196 830,81 € | 182 752,23 € | 4 766 166,50 € |
| Année 9 | 204 340,15 € | 175 242,89 € | 4 561 826,35 € |
| Année 10 | 212 135,98 € | 167 447,06 € | 4 349 690,37 € |
| Année 11 | 220 229,25 € | 159 353,79 € | 4 129 461,12 € |
| Année 12 | 228 631,28 € | 150 951,76 € | 3 900 829,84 € |
| Année 13 | 237 353,85 € | 142 229,19 € | 3 663 475,99 € |
| Année 14 | 246 409,22 € | 133 173,82 € | 3 417 066,77 € |
| Année 15 | 255 810,07 € | 123 772,97 € | 3 161 256,70 € |
| Année 16 | 265 569,52 € | 114 013,52 € | 2 895 687,18 € |
| Année 17 | 275 701,35 € | 103 881,69 € | 2 619 985,83 € |
| Année 18 | 286 219,71 € | 93 363,33 € | 2 333 766,12 € |
| Année 19 | 297 139,38 € | 82 443,66 € | 2 036 626,74 € |
| Année 20 | 308 475,62 € | 71 107,42 € | 1 728 151,12 € |
| Année 21 | 320 244,37 € | 59 338,67 € | 1 407 906,75 € |
| Année 22 | 332 462,09 € | 47 120,95 € | 1 075 444,66 € |
| Année 23 | 345 145,96 € | 34 437,08 € | 730 298,70 € |
| Année 24 | 358 313,72 € | 21 269,32 € | 371 984,98 € |
| Année 25 | 371 984,98 € | 7 599,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 152 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 377 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.