Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 052 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 117,79 € | 31 117,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 296 € / mois | 88 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 200 € | 6 536 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 313 € | 6 203 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 052 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 988,16 € | 224 425,32 € | 5 903 511,84 € |
| Année 2 | 154 672,25 € | 218 741,23 € | 5 748 839,59 € |
| Année 3 | 160 573,20 € | 212 840,28 € | 5 588 266,39 € |
| Année 4 | 166 699,27 € | 206 714,21 € | 5 421 567,12 € |
| Année 5 | 173 059,07 € | 200 354,41 € | 5 248 508,05 € |
| Année 6 | 179 661,48 € | 193 752,00 € | 5 068 846,57 € |
| Année 7 | 186 515,80 € | 186 897,68 € | 4 882 330,77 € |
| Année 8 | 193 631,61 € | 179 781,87 € | 4 688 699,16 € |
| Année 9 | 201 018,92 € | 172 394,56 € | 4 487 680,24 € |
| Année 10 | 208 688,06 € | 164 725,42 € | 4 278 992,18 € |
| Année 11 | 216 649,78 € | 156 763,70 € | 4 062 342,40 € |
| Année 12 | 224 915,23 € | 148 498,25 € | 3 837 427,17 € |
| Année 13 | 233 496,05 € | 139 917,43 € | 3 603 931,12 € |
| Année 14 | 242 404,22 € | 131 009,26 € | 3 361 526,90 € |
| Année 15 | 251 652,26 € | 121 761,22 € | 3 109 874,64 € |
| Année 16 | 261 253,12 € | 112 160,36 € | 2 848 621,52 € |
| Année 17 | 271 220,26 € | 102 193,22 € | 2 577 401,26 € |
| Année 18 | 281 567,66 € | 91 845,82 € | 2 295 833,60 € |
| Année 19 | 292 309,83 € | 81 103,65 € | 2 003 523,77 € |
| Année 20 | 303 461,85 € | 69 951,63 € | 1 700 061,92 € |
| Année 21 | 315 039,30 € | 58 374,18 € | 1 385 022,62 € |
| Année 22 | 327 058,45 € | 46 355,03 € | 1 057 964,17 € |
| Année 23 | 339 536,15 € | 33 877,33 € | 718 428,02 € |
| Année 24 | 352 489,89 € | 20 923,59 € | 365 938,13 € |
| Année 25 | 365 938,13 € | 7 475,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 052 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 630 € pour cette enveloppe de financement.