Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 402 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 022,30 € | 46 022,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 462 € / mois | 131 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 200 € | 6 914 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 063 € | 6 562 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 412,02 € | 223 855,58 € | 6 074 087,98 € |
| Année 2 | 340 364,01 € | 211 903,59 € | 5 733 723,97 € |
| Année 3 | 352 750,97 € | 199 516,63 € | 5 380 973,00 € |
| Année 4 | 365 588,76 € | 186 678,84 € | 5 015 384,24 € |
| Année 5 | 378 893,75 € | 173 373,85 € | 4 636 490,49 € |
| Année 6 | 392 682,93 € | 159 584,67 € | 4 243 807,56 € |
| Année 7 | 406 973,96 € | 145 293,64 € | 3 836 833,60 € |
| Année 8 | 421 785,08 € | 130 482,52 € | 3 415 048,52 € |
| Année 9 | 437 135,24 € | 115 132,36 € | 2 977 913,28 € |
| Année 10 | 453 044,03 € | 99 223,57 € | 2 524 869,25 € |
| Année 11 | 469 531,79 € | 82 735,81 € | 2 055 337,46 € |
| Année 12 | 486 619,59 € | 65 648,01 € | 1 568 717,87 € |
| Année 13 | 504 329,30 € | 47 938,30 € | 1 064 388,57 € |
| Année 14 | 522 683,51 € | 29 584,09 € | 541 705,06 € |
| Année 15 | 541 705,06 € | 10 561,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 402 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 830 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.