Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 502 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 741,12 € | 46 741,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 640 € / mois | 133 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 200 € | 7 022 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 563 € | 6 665 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 541,48 € | 227 351,96 € | 6 168 958,52 € |
| Année 2 | 345 680,14 € | 215 213,30 € | 5 823 278,38 € |
| Année 3 | 358 260,60 € | 202 632,84 € | 5 465 017,78 € |
| Année 4 | 371 298,88 € | 189 594,56 € | 5 093 718,90 € |
| Année 5 | 384 811,69 € | 176 081,75 € | 4 708 907,21 € |
| Année 6 | 398 816,24 € | 162 077,20 € | 4 310 090,97 € |
| Année 7 | 413 330,46 € | 147 562,98 € | 3 896 760,51 € |
| Année 8 | 428 372,92 € | 132 520,52 € | 3 468 387,59 € |
| Année 9 | 443 962,84 € | 116 930,60 € | 3 024 424,75 € |
| Année 10 | 460 120,12 € | 100 773,32 € | 2 564 304,63 € |
| Année 11 | 476 865,41 € | 84 028,03 € | 2 087 439,22 € |
| Année 12 | 494 220,08 € | 66 673,36 € | 1 593 219,14 € |
| Année 13 | 512 206,41 € | 48 687,03 € | 1 081 012,73 € |
| Année 14 | 530 847,29 € | 30 046,15 € | 550 165,44 € |
| Année 15 | 550 165,44 € | 10 726,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 502 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 546 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 030 € pour cette enveloppe de financement.