Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 502 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 431,38 € | 33 431,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 307 € / mois | 95 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 200 € | 7 022 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 563 € | 6 665 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 502 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 065,34 € | 241 111,22 € | 6 342 434,66 € |
| Année 2 | 166 172,05 € | 235 004,51 € | 6 176 262,61 € |
| Année 3 | 172 511,72 € | 228 664,84 € | 6 003 750,89 € |
| Année 4 | 179 093,27 € | 222 083,29 € | 5 824 657,62 € |
| Année 5 | 185 925,91 € | 215 250,65 € | 5 638 731,71 € |
| Année 6 | 193 019,20 € | 208 157,36 € | 5 445 712,51 € |
| Année 7 | 200 383,14 € | 200 793,42 € | 5 245 329,37 € |
| Année 8 | 208 028,01 € | 193 148,55 € | 5 037 301,36 € |
| Année 9 | 215 964,54 € | 185 212,02 € | 4 821 336,82 € |
| Année 10 | 224 203,88 € | 176 972,68 € | 4 597 132,94 € |
| Année 11 | 232 757,55 € | 168 419,01 € | 4 364 375,39 € |
| Année 12 | 241 637,55 € | 159 539,01 € | 4 122 737,84 € |
| Année 13 | 250 856,34 € | 150 320,22 € | 3 871 881,50 € |
| Année 14 | 260 426,82 € | 140 749,74 € | 3 611 454,68 € |
| Année 15 | 270 362,45 € | 130 814,11 € | 3 341 092,23 € |
| Année 16 | 280 677,14 € | 120 499,42 € | 3 060 415,09 € |
| Année 17 | 291 385,32 € | 109 791,24 € | 2 769 029,77 € |
| Année 18 | 302 502,04 € | 98 674,52 € | 2 466 527,73 € |
| Année 19 | 314 042,88 € | 87 133,68 € | 2 152 484,85 € |
| Année 20 | 326 024,03 € | 75 152,53 € | 1 826 460,82 € |
| Année 21 | 338 462,27 € | 62 714,29 € | 1 487 998,55 € |
| Année 22 | 351 375,04 € | 49 801,52 € | 1 136 623,51 € |
| Année 23 | 364 780,45 € | 36 396,11 € | 771 843,06 € |
| Année 24 | 378 697,31 € | 22 479,25 € | 393 145,75 € |
| Année 25 | 393 145,75 € | 8 031,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 502 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 518 €.