Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 945,51 € | 33 945,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 865 € / mois | 96 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 200 € | 7 130 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 063 € | 6 767 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 526,92 € | 244 819,20 € | 6 439 973,08 € |
| Année 2 | 168 727,51 € | 238 618,61 € | 6 271 245,57 € |
| Année 3 | 175 164,69 € | 232 181,43 € | 6 096 080,88 € |
| Année 4 | 181 847,45 € | 225 498,67 € | 5 914 233,43 € |
| Année 5 | 188 785,16 € | 218 560,96 € | 5 725 448,27 € |
| Année 6 | 195 987,58 € | 211 358,54 € | 5 529 460,69 € |
| Année 7 | 203 464,76 € | 203 881,36 € | 5 325 995,93 € |
| Année 8 | 211 227,20 € | 196 118,92 € | 5 114 768,73 € |
| Année 9 | 219 285,81 € | 188 060,31 € | 4 895 482,92 € |
| Année 10 | 227 651,82 € | 179 694,30 € | 4 667 831,10 € |
| Année 11 | 236 337,04 € | 171 009,08 € | 4 431 494,06 € |
| Année 12 | 245 353,59 € | 161 992,53 € | 4 186 140,47 € |
| Année 13 | 254 714,15 € | 152 631,97 € | 3 931 426,32 € |
| Année 14 | 264 431,84 € | 142 914,28 € | 3 666 994,48 € |
| Année 15 | 274 520,25 € | 132 825,87 € | 3 392 474,23 € |
| Année 16 | 284 993,56 € | 122 352,56 € | 3 107 480,67 € |
| Année 17 | 295 866,42 € | 111 479,70 € | 2 811 614,25 € |
| Année 18 | 307 154,11 € | 100 192,01 € | 2 504 460,14 € |
| Année 19 | 318 872,43 € | 88 473,69 € | 2 185 587,71 € |
| Année 20 | 331 037,84 € | 76 308,28 € | 1 854 549,87 € |
| Année 21 | 343 667,34 € | 63 678,78 € | 1 510 882,53 € |
| Année 22 | 356 778,70 € | 50 567,42 € | 1 154 103,83 € |
| Année 23 | 370 390,26 € | 36 955,86 € | 783 713,57 € |
| Année 24 | 384 521,15 € | 22 824,97 € | 399 192,42 € |
| Année 25 | 399 192,42 € | 8 154,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 602 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.