Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 602 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 459,93 € | 47 459,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 818 € / mois | 135 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 200 € | 7 130 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 063 € | 6 767 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 670,83 € | 230 848,33 € | 6 263 829,17 € |
| Année 2 | 350 996,17 € | 218 522,99 € | 5 912 833,00 € |
| Année 3 | 363 770,08 € | 205 749,08 € | 5 549 062,92 € |
| Année 4 | 377 008,87 € | 192 510,29 € | 5 172 054,05 € |
| Année 5 | 390 729,48 € | 178 789,68 € | 4 781 324,57 € |
| Année 6 | 404 949,42 € | 164 569,74 € | 4 376 375,15 € |
| Année 7 | 419 686,84 € | 149 832,32 € | 3 956 688,31 € |
| Année 8 | 434 960,63 € | 134 558,53 € | 3 521 727,68 € |
| Année 9 | 450 790,28 € | 118 728,88 € | 3 070 937,40 € |
| Année 10 | 467 196,03 € | 102 323,13 € | 2 603 741,37 € |
| Année 11 | 484 198,83 € | 85 320,33 € | 2 119 542,54 € |
| Année 12 | 501 820,44 € | 67 698,72 € | 1 617 722,10 € |
| Année 13 | 520 083,34 € | 49 435,82 € | 1 097 638,76 € |
| Année 14 | 539 010,89 € | 30 508,27 € | 558 627,87 € |
| Année 15 | 558 627,87 € | 10 891,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 602 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.