Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 652 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 819,34 € | 47 819,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 907 € / mois | 136 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 200 € | 7 184 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 313 € | 6 818 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 235,55 € | 232 596,53 € | 6 311 264,45 € |
| Année 2 | 353 654,22 € | 220 177,86 € | 5 957 610,23 € |
| Année 3 | 366 524,89 € | 207 307,19 € | 5 591 085,34 € |
| Année 4 | 379 863,95 € | 193 968,13 € | 5 211 221,39 € |
| Année 5 | 393 688,45 € | 180 143,63 € | 4 817 532,94 € |
| Année 6 | 408 016,06 € | 165 816,02 € | 4 409 516,88 € |
| Année 7 | 422 865,11 € | 150 966,97 € | 3 986 651,77 € |
| Année 8 | 438 254,59 € | 135 577,49 € | 3 548 397,18 € |
| Année 9 | 454 204,10 € | 119 627,98 € | 3 094 193,08 € |
| Année 10 | 470 734,07 € | 103 098,01 € | 2 623 459,01 € |
| Année 11 | 487 865,65 € | 85 966,43 € | 2 135 593,36 € |
| Année 12 | 505 620,68 € | 68 211,40 € | 1 629 972,68 € |
| Année 13 | 524 021,89 € | 49 810,19 € | 1 105 950,79 € |
| Année 14 | 543 092,75 € | 30 739,33 € | 562 858,04 € |
| Année 15 | 562 858,04 € | 10 974,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 652 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 830 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 627 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.