Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 199,97 € | 39 199,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 788 € / mois | 112 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 200 € | 7 184 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 313 € | 6 818 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 431,70 € | 240 967,94 € | 6 423 068,30 € |
| Année 2 | 238 018,67 € | 232 380,97 € | 6 185 049,63 € |
| Année 3 | 246 927,01 € | 223 472,63 € | 5 938 122,62 € |
| Année 4 | 256 168,79 € | 214 230,85 € | 5 681 953,83 € |
| Année 5 | 265 756,42 € | 204 643,22 € | 5 416 197,41 € |
| Année 6 | 275 702,91 € | 194 696,73 € | 5 140 494,50 € |
| Année 7 | 286 021,68 € | 184 377,96 € | 4 854 472,82 € |
| Année 8 | 296 726,63 € | 173 673,01 € | 4 557 746,19 € |
| Année 9 | 307 832,24 € | 162 567,40 € | 4 249 913,95 € |
| Année 10 | 319 353,51 € | 151 046,13 € | 3 930 560,44 € |
| Année 11 | 331 305,96 € | 139 093,68 € | 3 599 254,48 € |
| Année 12 | 343 705,79 € | 126 693,85 € | 3 255 548,69 € |
| Année 13 | 356 569,70 € | 113 829,94 € | 2 898 978,99 € |
| Année 14 | 369 915,05 € | 100 484,59 € | 2 529 063,94 € |
| Année 15 | 383 759,91 € | 86 639,73 € | 2 145 304,03 € |
| Année 16 | 398 122,90 € | 72 276,74 € | 1 747 181,13 € |
| Année 17 | 413 023,50 € | 57 376,14 € | 1 334 157,63 € |
| Année 18 | 428 481,75 € | 41 917,89 € | 905 675,88 € |
| Année 19 | 444 518,58 € | 25 881,06 € | 461 157,30 € |
| Année 20 | 461 157,30 € | 9 244,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 652 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 830 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 313 € (2,5%).