Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 789,23 € | 39 789,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 573 € / mois | 113 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 200 € | 7 292 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 813 € | 6 921 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 880,62 € | 244 590,14 € | 6 519 619,38 € |
| Année 2 | 241 596,67 € | 235 874,09 € | 6 278 022,71 € |
| Année 3 | 250 638,93 € | 226 831,83 € | 6 027 383,78 € |
| Année 4 | 260 019,60 € | 217 451,16 € | 5 767 364,18 € |
| Année 5 | 269 751,39 € | 207 719,37 € | 5 497 612,79 € |
| Année 6 | 279 847,39 € | 197 623,37 € | 5 217 765,40 € |
| Année 7 | 290 321,26 € | 187 149,50 € | 4 927 444,14 € |
| Année 8 | 301 187,13 € | 176 283,63 € | 4 626 257,01 € |
| Année 9 | 312 459,68 € | 165 011,08 € | 4 313 797,33 € |
| Année 10 | 324 154,13 € | 153 316,63 € | 3 989 643,20 € |
| Année 11 | 336 286,27 € | 141 184,49 € | 3 653 356,93 € |
| Année 12 | 348 872,50 € | 128 598,26 € | 3 304 484,43 € |
| Année 13 | 361 929,79 € | 115 540,97 € | 2 942 554,64 € |
| Année 14 | 375 475,75 € | 101 995,01 € | 2 567 078,89 € |
| Année 15 | 389 528,72 € | 87 942,04 € | 2 177 550,17 € |
| Année 16 | 404 107,64 € | 73 363,12 € | 1 773 442,53 € |
| Année 17 | 419 232,20 € | 58 238,56 € | 1 354 210,33 € |
| Année 18 | 434 922,84 € | 42 547,92 € | 919 287,49 € |
| Année 19 | 451 200,75 € | 26 270,01 € | 468 086,74 € |
| Année 20 | 468 086,74 € | 9 382,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 752 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 030 € pour cette enveloppe de financement.