Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 752 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 020,88 € | 33 020,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 063 € / mois | 94 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 200 € | 7 292 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 813 € | 6 921 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 752 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 839,47 € | 281 411,09 € | 6 637 660,53 € |
| Année 2 | 119 756,68 € | 276 493,88 € | 6 517 903,85 € |
| Année 3 | 124 884,42 € | 271 366,14 € | 6 393 019,43 € |
| Année 4 | 130 231,72 € | 266 018,84 € | 6 262 787,71 € |
| Année 5 | 135 807,99 € | 260 442,57 € | 6 126 979,72 € |
| Année 6 | 141 623,02 € | 254 627,54 € | 5 985 356,70 € |
| Année 7 | 147 687,01 € | 248 563,55 € | 5 837 669,69 € |
| Année 8 | 154 010,70 € | 242 239,86 € | 5 683 658,99 € |
| Année 9 | 160 605,11 € | 235 645,45 € | 5 523 053,88 € |
| Année 10 | 167 481,92 € | 228 768,64 € | 5 355 571,96 € |
| Année 11 | 174 653,18 € | 221 597,38 € | 5 180 918,78 € |
| Année 12 | 182 131,46 € | 214 119,10 € | 4 998 787,32 € |
| Année 13 | 189 929,96 € | 206 320,60 € | 4 808 857,36 € |
| Année 14 | 198 062,39 € | 198 188,17 € | 4 610 794,97 € |
| Année 15 | 206 543,03 € | 189 707,53 € | 4 404 251,94 € |
| Année 16 | 215 386,80 € | 180 863,76 € | 4 188 865,14 € |
| Année 17 | 224 609,23 € | 171 641,33 € | 3 964 255,91 € |
| Année 18 | 234 226,55 € | 162 024,01 € | 3 730 029,36 € |
| Année 19 | 244 255,66 € | 151 994,90 € | 3 485 773,70 € |
| Année 20 | 254 714,19 € | 141 536,37 € | 3 231 059,51 € |
| Année 21 | 265 620,54 € | 130 630,02 € | 2 965 438,97 € |
| Année 22 | 276 993,90 € | 119 256,66 € | 2 688 445,07 € |
| Année 23 | 288 854,21 € | 107 396,35 € | 2 399 590,86 € |
| Année 24 | 301 222,38 € | 95 028,18 € | 2 098 368,48 € |
| Année 25 | 314 120,12 € | 82 130,44 € | 1 784 248,36 € |
| Année 26 | 327 570,12 € | 68 680,44 € | 1 456 678,24 € |
| Année 27 | 341 596,01 € | 54 654,55 € | 1 115 082,23 € |
| Année 28 | 356 222,49 € | 40 028,07 € | 758 859,74 € |
| Année 29 | 371 475,24 € | 24 775,32 € | 387 384,50 € |
| Année 30 | 387 384,50 € | 8 869,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 752 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 345 €.