Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 852 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 378,48 € | 40 378,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 359 € / mois | 115 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 200 € | 7 400 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 313 € | 7 023 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 329,40 € | 248 212,36 € | 6 616 170,60 € |
| Année 2 | 245 174,52 € | 239 367,24 € | 6 370 996,08 € |
| Année 3 | 254 350,69 € | 230 191,07 € | 6 116 645,39 € |
| Année 4 | 263 870,30 € | 220 671,46 € | 5 852 775,09 € |
| Année 5 | 273 746,19 € | 210 795,57 € | 5 579 028,90 € |
| Année 6 | 283 991,70 € | 200 550,06 € | 5 295 037,20 € |
| Année 7 | 294 620,70 € | 189 921,06 € | 5 000 416,50 € |
| Année 8 | 305 647,49 € | 178 894,27 € | 4 694 769,01 € |
| Année 9 | 317 086,98 € | 167 454,78 € | 4 377 682,03 € |
| Année 10 | 328 954,62 € | 155 587,14 € | 4 048 727,41 € |
| Année 11 | 341 266,43 € | 143 275,33 € | 3 707 460,98 € |
| Année 12 | 354 039,03 € | 130 502,73 € | 3 353 421,95 € |
| Année 13 | 367 289,70 € | 117 252,06 € | 2 986 132,25 € |
| Année 14 | 381 036,27 € | 103 505,49 € | 2 605 095,98 € |
| Année 15 | 395 297,33 € | 89 244,43 € | 2 209 798,65 € |
| Année 16 | 410 092,17 € | 74 449,59 € | 1 799 706,48 € |
| Année 17 | 425 440,71 € | 59 101,05 € | 1 374 265,77 € |
| Année 18 | 441 363,73 € | 43 178,03 € | 932 902,04 € |
| Année 19 | 457 882,69 € | 26 659,07 € | 475 019,35 € |
| Année 20 | 475 019,35 € | 9 521,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 852 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.