Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 802 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 083,85 € | 40 083,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 466 € / mois | 114 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 200 € | 7 346 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 063 € | 6 972 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 604,95 € | 246 401,25 € | 6 567 895,05 € |
| Année 2 | 243 385,55 € | 237 620,65 € | 6 324 509,50 € |
| Année 3 | 252 494,75 € | 228 511,45 € | 6 072 014,75 € |
| Année 4 | 261 944,87 € | 219 061,33 € | 5 810 069,88 € |
| Année 5 | 271 748,73 € | 209 257,47 € | 5 538 321,15 € |
| Année 6 | 281 919,47 € | 199 086,73 € | 5 256 401,68 € |
| Année 7 | 292 470,90 € | 188 535,30 € | 4 963 930,78 € |
| Année 8 | 303 417,23 € | 177 588,97 € | 4 660 513,55 € |
| Année 9 | 314 773,26 € | 166 232,94 € | 4 345 740,29 € |
| Année 10 | 326 554,30 € | 154 451,90 € | 4 019 185,99 € |
| Année 11 | 338 776,29 € | 142 229,91 € | 3 680 409,70 € |
| Année 12 | 351 455,66 € | 129 550,54 € | 3 328 954,04 € |
| Année 13 | 364 609,64 € | 116 396,56 € | 2 964 344,40 € |
| Année 14 | 378 255,93 € | 102 750,27 € | 2 586 088,47 € |
| Année 15 | 392 412,94 € | 88 593,26 € | 2 193 675,53 € |
| Année 16 | 407 099,79 € | 73 906,41 € | 1 786 575,74 € |
| Année 17 | 422 336,36 € | 58 669,84 € | 1 364 239,38 € |
| Année 18 | 438 143,20 € | 42 863,00 € | 926 096,18 € |
| Année 19 | 454 541,61 € | 26 464,59 € | 471 554,57 € |
| Année 20 | 471 554,57 € | 9 452,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 802 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 525 €.