Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 802 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 973,77 € | 34 973,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 981 € / mois | 99 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 200 € | 7 346 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 063 € | 6 972 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 802 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 450,09 € | 252 235,15 € | 6 635 049,91 € |
| Année 2 | 173 838,53 € | 245 846,71 € | 6 461 211,38 € |
| Année 3 | 180 470,68 € | 239 214,56 € | 6 280 740,70 € |
| Année 4 | 187 355,88 € | 232 329,36 € | 6 093 384,82 € |
| Année 5 | 194 503,74 € | 225 181,50 € | 5 898 881,08 € |
| Année 6 | 201 924,29 € | 217 760,95 € | 5 696 956,79 € |
| Année 7 | 209 628,00 € | 210 057,24 € | 5 487 328,79 € |
| Année 8 | 217 625,56 € | 202 059,68 € | 5 269 703,23 € |
| Année 9 | 225 928,27 € | 193 756,97 € | 5 043 774,96 € |
| Année 10 | 234 547,71 € | 185 137,53 € | 4 809 227,25 € |
| Année 11 | 243 496,02 € | 176 189,22 € | 4 565 731,23 € |
| Année 12 | 252 785,69 € | 166 899,55 € | 4 312 945,54 € |
| Année 13 | 262 429,81 € | 157 255,43 € | 4 050 515,73 € |
| Année 14 | 272 441,85 € | 147 243,39 € | 3 778 073,88 € |
| Année 15 | 282 835,85 € | 136 849,39 € | 3 495 238,03 € |
| Année 16 | 293 626,42 € | 126 058,82 € | 3 201 611,61 € |
| Année 17 | 304 828,62 € | 114 856,62 € | 2 896 782,99 € |
| Année 18 | 316 458,23 € | 103 227,01 € | 2 580 324,76 € |
| Année 19 | 328 531,54 € | 91 153,70 € | 2 251 793,22 € |
| Année 20 | 341 065,43 € | 78 619,81 € | 1 910 727,79 € |
| Année 21 | 354 077,51 € | 65 607,73 € | 1 556 650,28 € |
| Année 22 | 367 586,00 € | 52 099,24 € | 1 189 064,28 € |
| Année 23 | 381 609,90 € | 38 075,34 € | 807 454,38 € |
| Année 24 | 396 168,82 € | 23 516,42 € | 411 285,56 € |
| Année 25 | 411 285,56 € | 8 402,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 802 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 630 € pour cette enveloppe de financement.