Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 802 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 897,57 € | 48 897,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 174 € / mois | 139 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 200 € | 7 346 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 063 € | 6 972 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 929,74 € | 237 841,10 € | 6 453 570,26 € |
| Année 2 | 361 628,45 € | 225 142,39 € | 6 091 941,81 € |
| Année 3 | 374 789,30 € | 211 981,54 € | 5 717 152,51 € |
| Année 4 | 388 429,12 € | 198 341,72 € | 5 328 723,39 € |
| Année 5 | 402 565,35 € | 184 205,49 € | 4 926 158,04 € |
| Année 6 | 417 216,01 € | 169 554,83 € | 4 508 942,03 € |
| Année 7 | 432 399,88 € | 154 370,96 € | 4 076 542,15 € |
| Année 8 | 448 136,33 € | 138 634,51 € | 3 628 405,82 € |
| Année 9 | 464 445,51 € | 122 325,33 € | 3 163 960,31 € |
| Année 10 | 481 348,21 € | 105 422,63 € | 2 682 612,10 € |
| Année 11 | 498 866,05 € | 87 904,79 € | 2 183 746,05 € |
| Année 12 | 517 021,45 € | 69 749,39 € | 1 666 724,60 € |
| Année 13 | 535 837,54 € | 50 933,30 € | 1 130 887,06 € |
| Année 14 | 555 338,45 € | 31 432,39 € | 575 548,61 € |
| Année 15 | 575 548,61 € | 11 221,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 802 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.