Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 702 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 178,75 € | 48 178,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 996 € / mois | 137 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 200 € | 7 238 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 563 € | 6 870 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 800,29 € | 234 344,71 € | 6 358 699,71 € |
| Année 2 | 356 312,32 € | 221 832,68 € | 6 002 387,39 € |
| Année 3 | 369 279,70 € | 208 865,30 € | 5 633 107,69 € |
| Année 4 | 382 719,00 € | 195 426,00 € | 5 250 388,69 € |
| Année 5 | 396 647,40 € | 181 497,60 € | 4 853 741,29 € |
| Année 6 | 411 082,72 € | 167 062,28 € | 4 442 658,57 € |
| Année 7 | 426 043,36 € | 152 101,64 € | 4 016 615,21 € |
| Année 8 | 441 548,50 € | 136 596,50 € | 3 575 066,71 € |
| Année 9 | 457 617,90 € | 120 527,10 € | 3 117 448,81 € |
| Année 10 | 474 272,11 € | 103 872,89 € | 2 643 176,70 € |
| Année 11 | 491 532,44 € | 86 612,56 € | 2 151 644,26 € |
| Année 12 | 509 420,93 € | 68 724,07 € | 1 642 223,33 € |
| Année 13 | 527 960,44 € | 50 184,56 € | 1 114 262,89 € |
| Année 14 | 547 174,67 € | 30 970,33 € | 567 088,22 € |
| Année 15 | 567 088,22 € | 11 056,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 702 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 654 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 563 € (2,5%).