Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 902 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 616,39 € | 49 616,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 353 € / mois | 141 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 200 € | 7 454 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 563 € | 7 075 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 059,21 € | 241 337,47 € | 6 548 440,79 € |
| Année 2 | 366 944,59 € | 228 452,09 € | 6 181 496,20 € |
| Année 3 | 380 298,92 € | 215 097,76 € | 5 801 197,28 € |
| Année 4 | 394 139,23 € | 201 257,45 € | 5 407 058,05 € |
| Année 5 | 408 483,27 € | 186 913,41 € | 4 998 574,78 € |
| Année 6 | 423 349,33 € | 172 047,35 € | 4 575 225,45 € |
| Année 7 | 438 756,42 € | 156 640,26 € | 4 136 469,03 € |
| Année 8 | 454 724,19 € | 140 672,49 € | 3 681 744,84 € |
| Année 9 | 471 273,11 € | 124 123,57 € | 3 210 471,73 € |
| Année 10 | 488 424,31 € | 106 972,37 € | 2 722 047,42 € |
| Année 11 | 506 199,69 € | 89 196,99 € | 2 215 847,73 € |
| Année 12 | 524 621,96 € | 70 774,72 € | 1 691 225,77 € |
| Année 13 | 543 714,66 € | 51 682,02 € | 1 147 511,11 € |
| Année 14 | 563 502,23 € | 31 894,45 € | 584 008,88 € |
| Année 15 | 584 008,88 € | 11 386,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 902 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.