Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 902 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 754,41 € | 33 754,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 286 € / mois | 96 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 200 € | 7 454 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 563 € | 7 075 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 902 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 390,59 € | 287 662,33 € | 6 785 109,41 € |
| Année 2 | 122 417,02 € | 282 635,90 € | 6 662 692,39 € |
| Année 3 | 127 658,68 € | 277 394,24 € | 6 535 033,71 € |
| Année 4 | 133 124,76 € | 271 928,16 € | 6 401 908,95 € |
| Année 5 | 138 824,89 € | 266 228,03 € | 6 263 084,06 € |
| Année 6 | 144 769,11 € | 260 283,81 € | 6 118 314,95 € |
| Année 7 | 150 967,81 € | 254 085,11 € | 5 967 347,14 € |
| Année 8 | 157 431,96 € | 247 620,96 € | 5 809 915,18 € |
| Année 9 | 164 172,88 € | 240 880,04 € | 5 645 742,30 € |
| Année 10 | 171 202,43 € | 233 850,49 € | 5 474 539,87 € |
| Année 11 | 178 532,98 € | 226 519,94 € | 5 296 006,89 € |
| Année 12 | 186 177,42 € | 218 875,50 € | 5 109 829,47 € |
| Année 13 | 194 149,18 € | 210 903,74 € | 4 915 680,29 € |
| Année 14 | 202 462,23 € | 202 590,69 € | 4 713 218,06 € |
| Année 15 | 211 131,28 € | 193 921,64 € | 4 502 086,78 € |
| Année 16 | 220 171,51 € | 184 881,41 € | 4 281 915,27 € |
| Année 17 | 229 598,79 € | 175 454,13 € | 4 052 316,48 € |
| Année 18 | 239 429,75 € | 165 623,17 € | 3 812 886,73 € |
| Année 19 | 249 681,68 € | 155 371,24 € | 3 563 205,05 € |
| Année 20 | 260 372,54 € | 144 680,38 € | 3 302 832,51 € |
| Année 21 | 271 521,18 € | 133 531,74 € | 3 031 311,33 € |
| Année 22 | 283 147,16 € | 121 905,76 € | 2 748 164,17 € |
| Année 23 | 295 270,98 € | 109 781,94 € | 2 452 893,19 € |
| Année 24 | 307 913,89 € | 97 139,03 € | 2 144 979,30 € |
| Année 25 | 321 098,12 € | 83 954,80 € | 1 823 881,18 € |
| Année 26 | 334 846,92 € | 70 206,00 € | 1 489 034,26 € |
| Année 27 | 349 184,40 € | 55 868,52 € | 1 139 849,86 € |
| Année 28 | 364 135,77 € | 40 917,15 € | 775 714,09 € |
| Année 29 | 379 727,36 € | 25 325,56 € | 395 986,73 € |
| Année 30 | 395 986,73 € | 9 066,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 902 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 830 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.