Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 002 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 243,43 € | 34 243,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 768 € / mois | 97 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 200 € | 7 562 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 063 € | 7 177 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 002 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 091,30 € | 291 829,86 € | 6 883 408,70 € |
| Année 2 | 124 190,57 € | 286 730,59 € | 6 759 218,13 € |
| Année 3 | 129 508,17 € | 281 412,99 € | 6 629 709,96 € |
| Année 4 | 135 053,45 € | 275 867,71 € | 6 494 656,51 € |
| Année 5 | 140 836,15 € | 270 085,01 € | 6 353 820,36 € |
| Année 6 | 146 866,49 € | 264 054,67 € | 6 206 953,87 € |
| Année 7 | 153 155,01 € | 257 766,15 € | 6 053 798,86 € |
| Année 8 | 159 712,81 € | 251 208,35 € | 5 894 086,05 € |
| Année 9 | 166 551,40 € | 244 369,76 € | 5 727 534,65 € |
| Année 10 | 173 682,79 € | 237 238,37 € | 5 553 851,86 € |
| Année 11 | 181 119,56 € | 229 801,60 € | 5 372 732,30 € |
| Année 12 | 188 874,73 € | 222 046,43 € | 5 183 857,57 € |
| Année 13 | 196 961,96 € | 213 959,20 € | 4 986 895,61 € |
| Année 14 | 205 395,47 € | 205 525,69 € | 4 781 500,14 € |
| Année 15 | 214 190,10 € | 196 731,06 € | 4 567 310,04 € |
| Année 16 | 223 361,28 € | 187 559,88 € | 4 343 948,76 € |
| Année 17 | 232 925,19 € | 177 995,97 € | 4 111 023,57 € |
| Année 18 | 242 898,56 € | 168 022,60 € | 3 868 125,01 € |
| Année 19 | 253 299,01 € | 157 622,15 € | 3 614 826,00 € |
| Année 20 | 264 144,76 € | 146 776,40 € | 3 350 681,24 € |
| Année 21 | 275 454,90 € | 135 466,26 € | 3 075 226,34 € |
| Année 22 | 287 249,36 € | 123 671,80 € | 2 787 976,98 € |
| Année 23 | 299 548,79 € | 111 372,37 € | 2 488 428,19 € |
| Année 24 | 312 374,87 € | 98 546,29 € | 2 176 053,32 € |
| Année 25 | 325 750,13 € | 85 171,03 € | 1 850 303,19 € |
| Année 26 | 339 698,12 € | 71 223,04 € | 1 510 605,07 € |
| Année 27 | 354 243,31 € | 56 677,85 € | 1 156 361,76 € |
| Année 28 | 369 411,30 € | 41 509,86 € | 786 950,46 € |
| Année 29 | 385 228,74 € | 25 692,42 € | 401 721,72 € |
| Année 30 | 401 721,72 € | 9 197,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 002 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 063 € (2,5%).