Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 002 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 335,20 € | 50 335,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 531 € / mois | 143 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 200 € | 7 562 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 063 € | 7 177 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 188,55 € | 244 833,85 € | 6 643 311,45 € |
| Année 2 | 372 260,61 € | 231 761,79 € | 6 271 050,84 € |
| Année 3 | 385 808,38 € | 218 214,02 € | 5 885 242,46 € |
| Année 4 | 399 849,24 € | 204 173,16 € | 5 485 393,22 € |
| Année 5 | 414 401,07 € | 189 621,33 € | 5 070 992,15 € |
| Année 6 | 429 482,49 € | 174 539,91 € | 4 641 509,66 € |
| Année 7 | 445 112,80 € | 158 909,60 € | 4 196 396,86 € |
| Année 8 | 461 311,89 € | 142 710,51 € | 3 735 084,97 € |
| Année 9 | 478 100,55 € | 125 921,85 € | 3 256 984,42 € |
| Année 10 | 495 500,22 € | 108 522,18 € | 2 761 484,20 € |
| Année 11 | 513 533,09 € | 90 489,31 € | 2 247 951,11 € |
| Année 12 | 532 222,25 € | 71 800,15 € | 1 715 728,86 € |
| Année 13 | 551 591,60 € | 52 430,80 € | 1 164 137,26 € |
| Année 14 | 571 665,82 € | 32 356,58 € | 592 471,44 € |
| Année 15 | 592 471,44 € | 11 551,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 002 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 030 € pour cette enveloppe de financement.