Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 102 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 054,02 € | 51 054,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 709 € / mois | 145 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 200 € | 7 670 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 563 € | 7 280 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 317,99 € | 248 330,25 € | 6 738 182,01 € |
| Année 2 | 377 576,75 € | 235 071,49 € | 6 360 605,26 € |
| Année 3 | 391 317,99 € | 221 330,25 € | 5 969 287,27 € |
| Année 4 | 405 559,37 € | 207 088,87 € | 5 563 727,90 € |
| Année 5 | 420 319,00 € | 192 329,24 € | 5 143 408,90 € |
| Année 6 | 435 615,80 € | 177 032,44 € | 4 707 793,10 € |
| Année 7 | 451 469,29 € | 161 178,95 € | 4 256 323,81 € |
| Année 8 | 467 899,75 € | 144 748,49 € | 3 788 424,06 € |
| Année 9 | 484 928,18 € | 127 720,06 € | 3 303 495,88 € |
| Année 10 | 502 576,30 € | 110 071,94 € | 2 800 919,58 € |
| Année 11 | 520 866,73 € | 91 781,51 € | 2 280 052,85 € |
| Année 12 | 539 822,76 € | 72 825,48 € | 1 740 230,09 € |
| Année 13 | 559 468,71 € | 53 179,53 € | 1 180 761,38 € |
| Année 14 | 579 829,62 € | 32 818,62 € | 600 931,76 € |
| Année 15 | 600 931,76 € | 11 716,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 102 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 230 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 563 € (2,5%).