Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 102 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 516,17 € | 36 516,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 655 € / mois | 104 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 200 € | 7 670 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 563 € | 7 280 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 102 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 834,95 € | 263 359,09 € | 6 927 665,05 € |
| Année 2 | 181 505,13 € | 256 688,91 € | 6 746 159,92 € |
| Année 3 | 188 429,81 € | 249 764,23 € | 6 557 730,11 € |
| Année 4 | 195 618,64 € | 242 575,40 € | 6 362 111,47 € |
| Année 5 | 203 081,72 € | 235 112,32 € | 6 159 029,75 € |
| Année 6 | 210 829,56 € | 227 364,48 € | 5 948 200,19 € |
| Année 7 | 218 872,99 € | 219 321,05 € | 5 729 327,20 € |
| Année 8 | 227 223,29 € | 210 970,75 € | 5 502 103,91 € |
| Année 9 | 235 892,15 € | 202 301,89 € | 5 266 211,76 € |
| Année 10 | 244 891,72 € | 193 302,32 € | 5 021 320,04 € |
| Année 11 | 254 234,65 € | 183 959,39 € | 4 767 085,39 € |
| Année 12 | 263 934,04 € | 174 260,00 € | 4 503 151,35 € |
| Année 13 | 274 003,48 € | 164 190,56 € | 4 229 147,87 € |
| Année 14 | 284 457,07 € | 153 736,97 € | 3 944 690,80 € |
| Année 15 | 295 309,43 € | 142 884,61 € | 3 649 381,37 € |
| Année 16 | 306 575,90 € | 131 618,14 € | 3 342 805,47 € |
| Année 17 | 318 272,15 € | 119 921,89 € | 3 024 533,32 € |
| Année 18 | 330 414,65 € | 107 779,39 € | 2 694 118,67 € |
| Année 19 | 343 020,39 € | 95 173,65 € | 2 351 098,28 € |
| Année 20 | 356 107,07 € | 82 086,97 € | 1 994 991,21 € |
| Année 21 | 369 693,00 € | 68 501,04 € | 1 625 298,21 € |
| Année 22 | 383 797,26 € | 54 396,78 € | 1 241 500,95 € |
| Année 23 | 398 439,63 € | 39 754,41 € | 843 061,32 € |
| Année 24 | 413 640,62 € | 24 553,42 € | 429 420,70 € |
| Année 25 | 429 420,70 € | 8 772,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 102 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 710 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 332 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.