Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 052 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 259,10 € | 36 259,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 876 € / mois | 103 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 200 € | 7 616 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 313 € | 7 228 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 052 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 604,10 € | 261 505,10 € | 6 878 895,90 € |
| Année 2 | 180 227,31 € | 254 881,89 € | 6 698 668,59 € |
| Année 3 | 187 103,22 € | 248 005,98 € | 6 511 565,37 € |
| Année 4 | 194 241,46 € | 240 867,74 € | 6 317 323,91 € |
| Année 5 | 201 652,02 € | 233 457,18 € | 6 115 671,89 € |
| Année 6 | 209 345,31 € | 225 763,89 € | 5 906 326,58 € |
| Année 7 | 217 332,09 € | 217 777,11 € | 5 688 994,49 € |
| Année 8 | 225 623,59 € | 209 485,61 € | 5 463 370,90 € |
| Année 9 | 234 231,45 € | 200 877,75 € | 5 229 139,45 € |
| Année 10 | 243 167,64 € | 191 941,56 € | 4 985 971,81 € |
| Année 11 | 252 444,84 € | 182 664,36 € | 4 733 526,97 € |
| Année 12 | 262 075,92 € | 173 033,28 € | 4 471 451,05 € |
| Année 13 | 272 074,45 € | 163 034,75 € | 4 199 376,60 € |
| Année 14 | 282 454,45 € | 152 654,75 € | 3 916 922,15 € |
| Année 15 | 293 230,45 € | 141 878,75 € | 3 623 691,70 € |
| Année 16 | 304 417,57 € | 130 691,63 € | 3 319 274,13 € |
| Année 17 | 316 031,50 € | 119 077,70 € | 3 003 242,63 € |
| Année 18 | 328 088,51 € | 107 020,69 € | 2 675 154,12 € |
| Année 19 | 340 605,51 € | 94 503,69 € | 2 334 548,61 € |
| Année 20 | 353 600,04 € | 81 509,16 € | 1 980 948,57 € |
| Année 21 | 367 090,36 € | 68 018,84 € | 1 613 858,21 € |
| Année 22 | 381 095,31 € | 54 013,89 € | 1 232 762,90 € |
| Année 23 | 395 634,60 € | 39 474,60 € | 837 128,30 € |
| Année 24 | 410 728,56 € | 24 380,64 € | 426 399,74 € |
| Année 25 | 426 399,74 € | 8 710,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 052 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.