Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 052 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 694,61 € | 50 694,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 620 € / mois | 144 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 200 € | 7 616 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 313 € | 7 228 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 753,28 € | 246 582,04 € | 6 690 746,72 € |
| Année 2 | 374 918,65 € | 233 416,67 € | 6 315 828,07 € |
| Année 3 | 388 563,21 € | 219 772,11 € | 5 927 264,86 € |
| Année 4 | 402 704,32 € | 205 631,00 € | 5 524 560,54 € |
| Année 5 | 417 360,02 € | 190 975,30 € | 5 107 200,52 € |
| Année 6 | 432 549,15 € | 175 786,17 € | 4 674 651,37 € |
| Année 7 | 448 291,03 € | 160 044,29 € | 4 226 360,34 € |
| Année 8 | 464 605,81 € | 143 729,51 € | 3 761 754,53 € |
| Année 9 | 481 514,35 € | 126 820,97 € | 3 280 240,18 € |
| Année 10 | 499 038,25 € | 109 297,07 € | 2 781 201,93 € |
| Année 11 | 517 199,92 € | 91 135,40 € | 2 264 002,01 € |
| Année 12 | 536 022,52 € | 72 312,80 € | 1 727 979,49 € |
| Année 13 | 555 530,15 € | 52 805,17 € | 1 172 449,34 € |
| Année 14 | 575 747,72 € | 32 587,60 € | 596 701,62 € |
| Année 15 | 596 701,62 € | 11 634,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 052 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 842 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.