Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 152 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 413,43 € | 51 413,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 798 € / mois | 146 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 200 € | 7 724 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 813 € | 7 331 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 882,72 € | 250 078,44 € | 6 785 617,28 € |
| Année 2 | 380 234,80 € | 236 726,36 € | 6 405 382,48 € |
| Année 3 | 394 072,81 € | 222 888,35 € | 6 011 309,67 € |
| Année 4 | 408 414,43 € | 208 546,73 € | 5 602 895,24 € |
| Année 5 | 423 277,97 € | 193 683,19 € | 5 179 617,27 € |
| Année 6 | 438 682,46 € | 178 278,70 € | 4 740 934,81 € |
| Année 7 | 454 647,57 € | 162 313,59 € | 4 286 287,24 € |
| Année 8 | 471 193,68 € | 145 767,48 € | 3 815 093,56 € |
| Année 9 | 488 341,97 € | 128 619,19 € | 3 326 751,59 € |
| Année 10 | 506 114,35 € | 110 846,81 € | 2 820 637,24 € |
| Année 11 | 524 533,53 € | 92 427,63 € | 2 296 103,71 € |
| Année 12 | 543 623,01 € | 73 338,15 € | 1 752 480,70 € |
| Année 13 | 563 407,26 € | 53 553,90 € | 1 189 073,44 € |
| Année 14 | 583 911,50 € | 33 049,66 € | 605 161,94 € |
| Année 15 | 605 161,94 € | 11 799,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 152 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 896 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 813 € (2,5%).