Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 976,95 € | 34 976,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 991 € / mois | 99 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 200 € | 7 724 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 813 € | 7 331 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 642,27 € | 298 081,13 € | 7 030 857,73 € |
| Année 2 | 126 850,77 € | 292 872,63 € | 6 904 006,96 € |
| Année 3 | 132 282,26 € | 287 441,14 € | 6 771 724,70 € |
| Année 4 | 137 946,32 € | 281 777,08 € | 6 633 778,38 € |
| Année 5 | 143 852,90 € | 275 870,50 € | 6 489 925,48 € |
| Année 6 | 150 012,43 € | 269 710,97 € | 6 339 913,05 € |
| Année 7 | 156 435,63 € | 263 287,77 € | 6 183 477,42 € |
| Année 8 | 163 133,91 € | 256 589,49 € | 6 020 343,51 € |
| Année 9 | 170 118,99 € | 249 604,41 € | 5 850 224,52 € |
| Année 10 | 177 403,13 € | 242 320,27 € | 5 672 821,39 € |
| Année 11 | 184 999,17 € | 234 724,23 € | 5 487 822,22 € |
| Année 12 | 192 920,48 € | 226 802,92 € | 5 294 901,74 € |
| Année 13 | 201 180,95 € | 218 542,45 € | 5 093 720,79 € |
| Année 14 | 209 795,11 € | 209 928,29 € | 4 883 925,68 € |
| Année 15 | 218 778,11 € | 200 945,29 € | 4 665 147,57 € |
| Année 16 | 228 145,74 € | 191 577,66 € | 4 437 001,83 € |
| Année 17 | 237 914,50 € | 181 808,90 € | 4 199 087,33 € |
| Année 18 | 248 101,52 € | 171 621,88 € | 3 950 985,81 € |
| Année 19 | 258 724,75 € | 160 998,65 € | 3 692 261,06 € |
| Année 20 | 269 802,83 € | 149 920,57 € | 3 422 458,23 € |
| Année 21 | 281 355,26 € | 138 368,14 € | 3 141 102,97 € |
| Année 22 | 293 402,31 € | 126 321,09 € | 2 847 700,66 € |
| Année 23 | 305 965,20 € | 113 758,20 € | 2 541 735,46 € |
| Année 24 | 319 066,05 € | 100 657,35 € | 2 222 669,41 € |
| Année 25 | 332 727,81 € | 86 995,59 € | 1 889 941,60 € |
| Année 26 | 346 974,55 € | 72 748,85 € | 1 542 967,05 € |
| Année 27 | 361 831,31 € | 57 892,09 € | 1 181 135,74 € |
| Année 28 | 377 324,20 € | 42 399,20 € | 803 811,54 € |
| Année 29 | 393 480,47 € | 26 242,93 € | 410 331,07 € |
| Année 30 | 410 331,07 € | 9 394,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 152 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 934 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 813 € (2,5%).