Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 152 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 146,23 € | 42 146,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 716 € / mois | 120 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 200 € | 7 724 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 813 € | 7 331 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 675,76 € | 259 079,00 € | 6 905 824,24 € |
| Année 2 | 255 908,12 € | 249 846,64 € | 6 649 916,12 € |
| Année 3 | 265 485,99 € | 240 268,77 € | 6 384 430,13 € |
| Année 4 | 275 422,37 € | 230 332,39 € | 6 109 007,76 € |
| Année 5 | 285 730,63 € | 220 024,13 € | 5 823 277,13 € |
| Année 6 | 296 424,70 € | 209 330,06 € | 5 526 852,43 € |
| Année 7 | 307 519,01 € | 198 235,75 € | 5 219 333,42 € |
| Année 8 | 319 028,55 € | 186 726,21 € | 4 900 304,87 € |
| Année 9 | 330 968,86 € | 174 785,90 € | 4 569 336,01 € |
| Année 10 | 343 356,06 € | 162 398,70 € | 4 225 979,95 € |
| Année 11 | 356 206,85 € | 149 547,91 € | 3 869 773,10 € |
| Année 12 | 369 538,65 € | 136 216,11 € | 3 500 234,45 € |
| Année 13 | 383 369,41 € | 122 385,35 € | 3 116 865,04 € |
| Année 14 | 397 717,80 € | 108 036,96 € | 2 719 147,24 € |
| Année 15 | 412 603,22 € | 93 151,54 € | 2 306 544,02 € |
| Année 16 | 428 045,76 € | 77 709,00 € | 1 878 498,26 € |
| Année 17 | 444 066,26 € | 61 688,50 € | 1 434 432,00 € |
| Année 18 | 460 686,36 € | 45 068,40 € | 973 745,64 € |
| Année 19 | 477 928,52 € | 27 826,24 € | 495 817,12 € |
| Année 20 | 495 817,12 € | 9 938,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 152 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 830 € pour cette enveloppe de financement.