Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 851,61 € | 41 851,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 823 € / mois | 119 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 200 € | 7 670 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 563 € | 7 280 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 951,42 € | 257 267,90 € | 6 857 548,58 € |
| Année 2 | 254 119,24 € | 248 100,08 € | 6 603 429,34 € |
| Année 3 | 263 630,17 € | 238 589,15 € | 6 339 799,17 € |
| Année 4 | 273 497,11 € | 228 722,21 € | 6 066 302,06 € |
| Année 5 | 283 733,28 € | 218 486,04 € | 5 782 568,78 € |
| Année 6 | 294 352,59 € | 207 866,73 € | 5 488 216,19 € |
| Année 7 | 305 369,36 € | 196 849,96 € | 5 182 846,83 € |
| Année 8 | 316 798,45 € | 185 420,87 € | 4 866 048,38 € |
| Année 9 | 328 655,28 € | 173 564,04 € | 4 537 393,10 € |
| Année 10 | 340 955,90 € | 161 263,42 € | 4 196 437,20 € |
| Année 11 | 353 716,88 € | 148 502,44 € | 3 842 720,32 € |
| Année 12 | 366 955,46 € | 135 263,86 € | 3 475 764,86 € |
| Année 13 | 380 689,55 € | 121 529,77 € | 3 095 075,31 € |
| Année 14 | 394 937,64 € | 107 281,68 € | 2 700 137,67 € |
| Année 15 | 409 719,00 € | 92 500,32 € | 2 290 418,67 € |
| Année 16 | 425 053,60 € | 77 165,72 € | 1 865 365,07 € |
| Année 17 | 440 962,11 € | 61 257,21 € | 1 424 402,96 € |
| Année 18 | 457 466,05 € | 44 753,27 € | 966 936,91 € |
| Année 19 | 474 587,65 € | 27 631,67 € | 492 349,26 € |
| Année 20 | 492 349,26 € | 9 869,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 102 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 576 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.