Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 852 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 256,98 € | 49 256,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 264 € / mois | 140 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 200 € | 7 400 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 313 € | 7 023 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 494,48 € | 239 589,28 € | 6 501 005,52 € |
| Année 2 | 364 286,51 € | 226 797,25 € | 6 136 719,01 € |
| Année 3 | 377 544,09 € | 213 539,67 € | 5 759 174,92 € |
| Année 4 | 391 284,17 € | 199 799,59 € | 5 367 890,75 € |
| Année 5 | 405 524,31 € | 185 559,45 € | 4 962 366,44 € |
| Année 6 | 420 282,66 € | 170 801,10 € | 4 542 083,78 € |
| Année 7 | 435 578,16 € | 155 505,60 € | 4 106 505,62 € |
| Année 8 | 451 430,26 € | 139 653,50 € | 3 655 075,36 € |
| Année 9 | 467 859,31 € | 123 224,45 € | 3 187 216,05 € |
| Année 10 | 484 886,24 € | 106 197,52 € | 2 702 329,81 € |
| Année 11 | 502 532,88 € | 88 550,88 € | 2 199 796,93 € |
| Année 12 | 520 821,68 € | 70 262,08 € | 1 678 975,25 € |
| Année 13 | 539 776,11 € | 51 307,65 € | 1 139 199,14 € |
| Année 14 | 559 420,35 € | 31 663,41 € | 579 778,79 € |
| Année 15 | 579 778,79 € | 11 304,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 852 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 734 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 230 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.