Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 902 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 346,59 € | 30 346,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 959 € / mois | 86 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 200 € | 6 374 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 563 € | 6 050 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 902 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 295,73 € | 218 863,35 € | 5 757 204,27 € |
| Année 2 | 150 838,96 € | 213 320,12 € | 5 606 365,31 € |
| Année 3 | 156 593,65 € | 207 565,43 € | 5 449 771,66 € |
| Année 4 | 162 567,89 € | 201 591,19 € | 5 287 203,77 € |
| Année 5 | 168 770,06 € | 195 389,02 € | 5 118 433,71 € |
| Année 6 | 175 208,85 € | 188 950,23 € | 4 943 224,86 € |
| Année 7 | 181 893,30 € | 182 265,78 € | 4 761 331,56 € |
| Année 8 | 188 832,77 € | 175 326,31 € | 4 572 498,79 € |
| Année 9 | 196 036,97 € | 168 122,11 € | 4 376 461,82 € |
| Année 10 | 203 516,05 € | 160 643,03 € | 4 172 945,77 € |
| Année 11 | 211 280,46 € | 152 878,62 € | 3 961 665,31 € |
| Année 12 | 219 341,07 € | 144 818,01 € | 3 742 324,24 € |
| Année 13 | 227 709,20 € | 136 449,88 € | 3 514 615,04 € |
| Année 14 | 236 396,62 € | 127 762,46 € | 3 278 218,42 € |
| Année 15 | 245 415,45 € | 118 743,63 € | 3 032 802,97 € |
| Année 16 | 254 778,37 € | 109 380,71 € | 2 778 024,60 € |
| Année 17 | 264 498,49 € | 99 660,59 € | 2 513 526,11 € |
| Année 18 | 274 589,46 € | 89 569,62 € | 2 238 936,65 € |
| Année 19 | 285 065,40 € | 79 093,68 € | 1 953 871,25 € |
| Année 20 | 295 941,00 € | 68 218,08 € | 1 657 930,25 € |
| Année 21 | 307 231,54 € | 56 927,54 € | 1 350 698,71 € |
| Année 22 | 318 952,83 € | 45 206,25 € | 1 031 745,88 € |
| Année 23 | 331 121,29 € | 33 037,79 € | 700 624,59 € |
| Année 24 | 343 754,01 € | 20 405,07 € | 356 870,58 € |
| Année 25 | 356 870,58 € | 7 290,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 902 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 563 € (2,5%).