Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 502 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 908,17 € | 26 908,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 540 € / mois | 76 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 200 € | 5 942 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 563 € | 5 640 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 502 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 580,85 € | 229 317,19 € | 5 408 919,15 € |
| Année 2 | 97 587,76 € | 225 310,28 € | 5 311 331,39 € |
| Année 3 | 101 766,29 € | 221 131,75 € | 5 209 565,10 € |
| Année 4 | 106 123,72 € | 216 774,32 € | 5 103 441,38 € |
| Année 5 | 110 667,73 € | 212 230,31 € | 4 992 773,65 € |
| Année 6 | 115 406,30 € | 207 491,74 € | 4 877 367,35 € |
| Année 7 | 120 347,79 € | 202 550,25 € | 4 757 019,56 € |
| Année 8 | 125 500,83 € | 197 397,21 € | 4 631 518,73 € |
| Année 9 | 130 874,51 € | 192 023,53 € | 4 500 644,22 € |
| Année 10 | 136 478,30 € | 186 419,74 € | 4 364 165,92 € |
| Année 11 | 142 322,04 € | 180 576,00 € | 4 221 843,88 € |
| Année 12 | 148 415,98 € | 174 482,06 € | 4 073 427,90 € |
| Année 13 | 154 770,86 € | 168 127,18 € | 3 918 657,04 € |
| Année 14 | 161 397,84 € | 161 500,20 € | 3 757 259,20 € |
| Année 15 | 168 308,57 € | 154 589,47 € | 3 588 950,63 € |
| Année 16 | 175 515,22 € | 147 382,82 € | 3 413 435,41 € |
| Année 17 | 183 030,43 € | 139 867,61 € | 3 230 404,98 € |
| Année 18 | 190 867,42 € | 132 030,62 € | 3 039 537,56 € |
| Année 19 | 199 039,97 € | 123 858,07 € | 2 840 497,59 € |
| Année 20 | 207 562,48 € | 115 335,56 € | 2 632 935,11 € |
| Année 21 | 216 449,87 € | 106 448,17 € | 2 416 485,24 € |
| Année 22 | 225 717,83 € | 97 180,21 € | 2 190 767,41 € |
| Année 23 | 235 382,62 € | 87 515,42 € | 1 955 384,79 € |
| Année 24 | 245 461,24 € | 77 436,80 € | 1 709 923,55 € |
| Année 25 | 255 971,41 € | 66 926,63 € | 1 453 952,14 € |
| Année 26 | 266 931,61 € | 55 966,43 € | 1 187 020,53 € |
| Année 27 | 278 361,05 € | 44 536,99 € | 908 659,48 € |
| Année 28 | 290 279,94 € | 32 618,10 € | 618 379,54 € |
| Année 29 | 302 709,14 € | 20 188,90 € | 315 670,40 € |
| Année 30 | 315 670,40 € | 7 227,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 502 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.