Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 402 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 419,15 € | 26 419,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 058 € / mois | 75 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 200 € | 5 834 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 063 € | 5 537 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 402 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 880,11 € | 225 149,69 € | 5 310 619,89 € |
| Année 2 | 95 814,22 € | 221 215,58 € | 5 214 805,67 € |
| Année 3 | 99 916,79 € | 217 113,01 € | 5 114 888,88 € |
| Année 4 | 104 195,02 € | 212 834,78 € | 5 010 693,86 € |
| Année 5 | 108 656,46 € | 208 373,34 € | 4 902 037,40 € |
| Année 6 | 113 308,91 € | 203 720,89 € | 4 788 728,49 € |
| Année 7 | 118 160,58 € | 198 869,22 € | 4 670 567,91 € |
| Année 8 | 123 219,96 € | 193 809,84 € | 4 547 347,95 € |
| Année 9 | 128 495,99 € | 188 533,81 € | 4 418 851,96 € |
| Année 10 | 133 997,94 € | 183 031,86 € | 4 284 854,02 € |
| Année 11 | 139 735,47 € | 177 294,33 € | 4 145 118,55 € |
| Année 12 | 145 718,67 € | 171 311,13 € | 3 999 399,88 € |
| Année 13 | 151 958,06 € | 165 071,74 € | 3 847 441,82 € |
| Année 14 | 158 464,60 € | 158 565,20 € | 3 688 977,22 € |
| Année 15 | 165 249,74 € | 151 780,06 € | 3 523 727,48 € |
| Année 16 | 172 325,41 € | 144 704,39 € | 3 351 402,07 € |
| Année 17 | 179 704,04 € | 137 325,76 € | 3 171 698,03 € |
| Année 18 | 187 398,61 € | 129 631,19 € | 2 984 299,42 € |
| Année 19 | 195 422,63 € | 121 607,17 € | 2 788 876,79 € |
| Année 20 | 203 790,23 € | 113 239,57 € | 2 585 086,56 € |
| Année 21 | 212 516,15 € | 104 513,65 € | 2 372 570,41 € |
| Année 22 | 221 615,66 € | 95 414,14 € | 2 150 954,75 € |
| Année 23 | 231 104,81 € | 85 924,99 € | 1 919 849,94 € |
| Année 24 | 241 000,24 € | 76 029,56 € | 1 678 849,70 € |
| Année 25 | 251 319,41 € | 65 710,39 € | 1 427 530,29 € |
| Année 26 | 262 080,39 € | 54 949,41 € | 1 165 449,90 € |
| Année 27 | 273 302,15 € | 43 727,65 € | 892 147,75 € |
| Année 28 | 285 004,39 € | 32 025,41 € | 607 143,36 € |
| Année 29 | 297 207,72 € | 19 822,08 € | 309 935,64 € |
| Année 30 | 309 935,64 € | 7 096,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 402 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 483 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.