Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 252 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 004,74 € | 27 004,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 833 € / mois | 77 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 200 € | 5 672 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 313 € | 5 383 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 252 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 295,36 € | 194 761,52 € | 5 123 204,64 € |
| Année 2 | 134 228,16 € | 189 828,72 € | 4 988 976,48 € |
| Année 3 | 139 349,13 € | 184 707,75 € | 4 849 627,35 € |
| Année 4 | 144 665,48 € | 179 391,40 € | 4 704 961,87 € |
| Année 5 | 150 184,65 € | 173 872,23 € | 4 554 777,22 € |
| Année 6 | 155 914,40 € | 168 142,48 € | 4 398 862,82 € |
| Année 7 | 161 862,74 € | 162 194,14 € | 4 237 000,08 € |
| Année 8 | 168 037,99 € | 156 018,89 € | 4 068 962,09 € |
| Année 9 | 174 448,87 € | 149 608,01 € | 3 894 513,22 € |
| Année 10 | 181 104,33 € | 142 952,55 € | 3 713 408,89 € |
| Année 11 | 188 013,69 € | 136 043,19 € | 3 525 395,20 € |
| Année 12 | 195 186,66 € | 128 870,22 € | 3 330 208,54 € |
| Année 13 | 202 633,30 € | 121 423,58 € | 3 127 575,24 € |
| Année 14 | 210 363,99 € | 113 692,89 € | 2 917 211,25 € |
| Année 15 | 218 389,64 € | 105 667,24 € | 2 698 821,61 € |
| Année 16 | 226 721,51 € | 97 335,37 € | 2 472 100,10 € |
| Année 17 | 235 371,23 € | 88 685,65 € | 2 236 728,87 € |
| Année 18 | 244 350,94 € | 79 705,94 € | 1 992 377,93 € |
| Année 19 | 253 673,24 € | 70 383,64 € | 1 738 704,69 € |
| Année 20 | 263 351,22 € | 60 705,66 € | 1 475 353,47 € |
| Année 21 | 273 398,37 € | 50 658,51 € | 1 201 955,10 € |
| Année 22 | 283 828,89 € | 40 227,99 € | 918 126,21 € |
| Année 23 | 294 657,35 € | 29 399,53 € | 623 468,86 € |
| Année 24 | 305 898,89 € | 18 157,99 € | 317 569,97 € |
| Année 25 | 317 569,97 € | 6 487,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 252 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 030 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.