Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 052 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 707,59 € | 24 707,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 871 € / mois | 70 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 200 € | 5 456 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 313 € | 5 178 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 052 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 927,65 € | 210 563,43 € | 4 966 572,35 € |
| Année 2 | 89 606,92 € | 206 884,16 € | 4 876 965,43 € |
| Année 3 | 93 443,69 € | 203 047,39 € | 4 783 521,74 € |
| Année 4 | 97 444,76 € | 199 046,32 € | 4 686 076,98 € |
| Année 5 | 101 617,16 € | 194 873,92 € | 4 584 459,82 € |
| Année 6 | 105 968,21 € | 190 522,87 € | 4 478 491,61 € |
| Année 7 | 110 505,56 € | 185 985,52 € | 4 367 986,05 € |
| Année 8 | 115 237,20 € | 181 253,88 € | 4 252 748,85 € |
| Année 9 | 120 171,41 € | 176 319,67 € | 4 132 577,44 € |
| Année 10 | 125 316,91 € | 171 174,17 € | 4 007 260,53 € |
| Année 11 | 130 682,76 € | 165 808,32 € | 3 876 577,77 € |
| Année 12 | 136 278,32 € | 160 212,76 € | 3 740 299,45 € |
| Année 13 | 142 113,47 € | 154 377,61 € | 3 598 185,98 € |
| Année 14 | 148 198,50 € | 148 292,58 € | 3 449 987,48 € |
| Année 15 | 154 544,06 € | 141 947,02 € | 3 295 443,42 € |
| Année 16 | 161 161,32 € | 135 329,76 € | 3 134 282,10 € |
| Année 17 | 168 061,92 € | 128 429,16 € | 2 966 220,18 € |
| Année 18 | 175 258,02 € | 121 233,06 € | 2 790 962,16 € |
| Année 19 | 182 762,20 € | 113 728,88 € | 2 608 199,96 € |
| Année 20 | 190 587,71 € | 105 903,37 € | 2 417 612,25 € |
| Année 21 | 198 748,34 € | 97 742,74 € | 2 218 863,91 € |
| Année 22 | 207 258,33 € | 89 232,75 € | 2 011 605,58 € |
| Année 23 | 216 132,70 € | 80 358,38 € | 1 795 472,88 € |
| Année 24 | 225 387,07 € | 71 104,01 € | 1 570 085,81 € |
| Année 25 | 235 037,70 € | 61 453,38 € | 1 335 048,11 € |
| Année 26 | 245 101,55 € | 51 389,53 € | 1 089 946,56 € |
| Année 27 | 255 596,31 € | 40 894,77 € | 834 350,25 € |
| Année 28 | 266 540,41 € | 29 950,67 € | 567 809,84 € |
| Année 29 | 277 953,18 € | 18 537,90 € | 289 856,66 € |
| Année 30 | 289 856,66 € | 6 636,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 052 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 630 € pour cette enveloppe de financement.