Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 102 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 233,54 € | 26 233,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 496 € / mois | 74 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 200 € | 5 510 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 563 € | 5 230 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 102 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 602,93 € | 189 199,55 € | 4 976 897,07 € |
| Année 2 | 130 394,84 € | 184 407,64 € | 4 846 502,23 € |
| Année 3 | 135 369,58 € | 179 432,90 € | 4 711 132,65 € |
| Année 4 | 140 534,11 € | 174 268,37 € | 4 570 598,54 € |
| Année 5 | 145 895,68 € | 168 906,80 € | 4 424 702,86 € |
| Année 6 | 151 461,78 € | 163 340,70 € | 4 273 241,08 € |
| Année 7 | 157 240,24 € | 157 562,24 € | 4 116 000,84 € |
| Année 8 | 163 239,16 € | 151 563,32 € | 3 952 761,68 € |
| Année 9 | 169 466,93 € | 145 335,55 € | 3 783 294,75 € |
| Année 10 | 175 932,33 € | 138 870,15 € | 3 607 362,42 € |
| Année 11 | 182 644,37 € | 132 158,11 € | 3 424 718,05 € |
| Année 12 | 189 612,48 € | 125 190,00 € | 3 235 105,57 € |
| Année 13 | 196 846,46 € | 117 956,02 € | 3 038 259,11 € |
| Année 14 | 204 356,40 € | 110 446,08 € | 2 833 902,71 € |
| Année 15 | 212 152,84 € | 102 649,64 € | 2 621 749,87 € |
| Année 16 | 220 246,76 € | 94 555,72 € | 2 401 503,11 € |
| Année 17 | 228 649,45 € | 86 153,03 € | 2 172 853,66 € |
| Année 18 | 237 372,72 € | 77 429,76 € | 1 935 480,94 € |
| Année 19 | 246 428,80 € | 68 373,68 € | 1 689 052,14 € |
| Année 20 | 255 830,39 € | 58 972,09 € | 1 433 221,75 € |
| Année 21 | 265 590,65 € | 49 211,83 € | 1 167 631,10 € |
| Année 22 | 275 723,28 € | 39 079,20 € | 891 907,82 € |
| Année 23 | 286 242,49 € | 28 559,99 € | 605 665,33 € |
| Année 24 | 297 163,00 € | 17 639,48 € | 308 502,33 € |
| Année 25 | 308 502,33 € | 6 302,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 102 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 953 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.