Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 005 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 976,82 € | 35 976,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 021 € / mois | 102 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 400 € | 5 405 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 125 € | 5 130 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 728,12 € | 174 993,72 € | 4 748 271,88 € |
| Année 2 | 266 071,32 € | 165 650,52 € | 4 482 200,56 € |
| Année 3 | 275 754,52 € | 155 967,32 € | 4 206 446,04 € |
| Année 4 | 285 790,14 € | 145 931,70 € | 3 920 655,90 € |
| Année 5 | 296 190,98 € | 135 530,86 € | 3 624 464,92 € |
| Année 6 | 306 970,36 € | 124 751,48 € | 3 317 494,56 € |
| Année 7 | 318 142,04 € | 113 579,80 € | 2 999 352,52 € |
| Année 8 | 329 720,25 € | 102 001,59 € | 2 669 632,27 € |
| Année 9 | 341 719,88 € | 90 001,96 € | 2 327 912,39 € |
| Année 10 | 354 156,16 € | 77 565,68 € | 1 973 756,23 € |
| Année 11 | 367 045,08 € | 64 676,76 € | 1 606 711,15 € |
| Année 12 | 380 403,08 € | 51 318,76 € | 1 226 308,07 € |
| Année 13 | 394 247,20 € | 37 474,64 € | 832 060,87 € |
| Année 14 | 408 595,16 € | 23 126,68 € | 423 465,71 € |
| Année 15 | 423 465,71 € | 8 256,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 005 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 791 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.