Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 005 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 492,05 € | 29 492,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 370 € / mois | 84 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 400 € | 5 405 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 125 € | 5 130 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 612,67 € | 181 291,93 € | 4 832 387,33 € |
| Année 2 | 179 073,08 € | 174 831,52 € | 4 653 314,25 € |
| Année 3 | 185 775,27 € | 168 129,33 € | 4 467 538,98 € |
| Année 4 | 192 728,27 € | 161 176,33 € | 4 274 810,71 € |
| Année 5 | 199 941,53 € | 153 963,07 € | 4 074 869,18 € |
| Année 6 | 207 424,76 € | 146 479,84 € | 3 867 444,42 € |
| Année 7 | 215 188,09 € | 138 716,51 € | 3 652 256,33 € |
| Année 8 | 223 241,94 € | 130 662,66 € | 3 429 014,39 € |
| Année 9 | 231 597,24 € | 122 307,36 € | 3 197 417,15 € |
| Année 10 | 240 265,24 € | 113 639,36 € | 2 957 151,91 € |
| Année 11 | 249 257,66 € | 104 646,94 € | 2 707 894,25 € |
| Année 12 | 258 586,65 € | 95 317,95 € | 2 449 307,60 € |
| Année 13 | 268 264,79 € | 85 639,81 € | 2 181 042,81 € |
| Année 14 | 278 305,16 € | 75 599,44 € | 1 902 737,65 € |
| Année 15 | 288 721,33 € | 65 183,27 € | 1 614 016,32 € |
| Année 16 | 299 527,32 € | 54 377,28 € | 1 314 489,00 € |
| Année 17 | 310 737,74 € | 43 166,86 € | 1 003 751,26 € |
| Année 18 | 322 367,75 € | 31 536,85 € | 681 383,51 € |
| Année 19 | 334 433,04 € | 19 471,56 € | 346 950,47 € |
| Année 20 | 346 950,47 € | 6 954,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 005 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.