Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 105 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 081,30 € | 30 081,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 155 € / mois | 85 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 400 € | 5 513 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 625 € | 5 232 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 105 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 061,48 € | 184 914,12 € | 4 928 938,52 € |
| Année 2 | 182 650,95 € | 178 324,65 € | 4 746 287,57 € |
| Année 3 | 189 487,04 € | 171 488,56 € | 4 556 800,53 € |
| Année 4 | 196 578,98 € | 164 396,62 € | 4 360 221,55 € |
| Année 5 | 203 936,35 € | 157 039,25 € | 4 156 285,20 € |
| Année 6 | 211 569,10 € | 149 406,50 € | 3 944 716,10 € |
| Année 7 | 219 487,50 € | 141 488,10 € | 3 725 228,60 € |
| Année 8 | 227 702,28 € | 133 273,32 € | 3 497 526,32 € |
| Année 9 | 236 224,52 € | 124 751,08 € | 3 261 301,80 € |
| Année 10 | 245 065,70 € | 115 909,90 € | 3 016 236,10 € |
| Année 11 | 254 237,80 € | 106 737,80 € | 2 761 998,30 € |
| Année 12 | 263 753,19 € | 97 222,41 € | 2 498 245,11 € |
| Année 13 | 273 624,69 € | 87 350,91 € | 2 224 620,42 € |
| Année 14 | 283 865,66 € | 77 109,94 € | 1 940 754,76 € |
| Année 15 | 294 489,95 € | 66 485,65 € | 1 646 264,81 € |
| Année 16 | 305 511,81 € | 55 463,79 € | 1 340 753,00 € |
| Année 17 | 316 946,26 € | 44 029,34 € | 1 023 806,74 € |
| Année 18 | 328 808,62 € | 32 166,98 € | 694 998,12 € |
| Année 19 | 341 114,97 € | 19 860,63 € | 353 883,15 € |
| Année 20 | 353 883,15 € | 7 093,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 105 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.