Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 964,33 € | 24 964,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 649 € / mois | 71 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 400 € | 5 513 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 625 € | 5 232 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 820,61 € | 212 751,35 € | 5 018 179,39 € |
| Année 2 | 90 538,07 € | 209 033,89 € | 4 927 641,32 € |
| Année 3 | 94 414,75 € | 205 157,21 € | 4 833 226,57 € |
| Année 4 | 98 457,42 € | 201 114,54 € | 4 734 769,15 € |
| Année 5 | 102 673,15 € | 196 898,81 € | 4 632 096,00 € |
| Année 6 | 107 069,40 € | 192 502,56 € | 4 525 026,60 € |
| Année 7 | 111 653,91 € | 187 918,05 € | 4 413 372,69 € |
| Année 8 | 116 434,70 € | 183 137,26 € | 4 296 937,99 € |
| Année 9 | 121 420,23 € | 178 151,73 € | 4 175 517,76 € |
| Année 10 | 126 619,18 € | 172 952,78 € | 4 048 898,58 € |
| Année 11 | 132 040,74 € | 167 531,22 € | 3 916 857,84 € |
| Année 12 | 137 694,48 € | 161 877,48 € | 3 779 163,36 € |
| Année 13 | 143 590,28 € | 155 981,68 € | 3 635 573,08 € |
| Année 14 | 149 738,53 € | 149 833,43 € | 3 485 834,55 € |
| Année 15 | 156 150,05 € | 143 421,91 € | 3 329 684,50 € |
| Année 16 | 162 836,06 € | 136 735,90 € | 3 166 848,44 € |
| Année 17 | 169 808,38 € | 129 763,58 € | 2 997 040,06 € |
| Année 18 | 177 079,26 € | 122 492,70 € | 2 819 960,80 € |
| Année 19 | 184 661,43 € | 114 910,53 € | 2 635 299,37 € |
| Année 20 | 192 568,25 € | 107 003,71 € | 2 442 731,12 € |
| Année 21 | 200 813,65 € | 98 758,31 € | 2 241 917,47 € |
| Année 22 | 209 412,08 € | 90 159,88 € | 2 032 505,39 € |
| Année 23 | 218 378,69 € | 81 193,27 € | 1 814 126,70 € |
| Année 24 | 227 729,26 € | 71 842,70 € | 1 586 397,44 € |
| Année 25 | 237 480,16 € | 62 091,80 € | 1 348 917,28 € |
| Année 26 | 247 648,57 € | 51 923,39 € | 1 101 268,71 € |
| Année 27 | 258 252,39 € | 41 319,57 € | 843 016,32 € |
| Année 28 | 269 310,25 € | 30 261,71 € | 573 706,07 € |
| Année 29 | 280 841,59 € | 18 730,37 € | 292 864,48 € |
| Année 30 | 292 864,48 € | 6 705,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 105 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 260 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.