Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 208,84 € | 25 208,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 390 € / mois | 72 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 400 € | 5 567 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 875 € | 5 283 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 670,97 € | 214 835,11 € | 5 067 329,03 € |
| Année 2 | 91 424,86 € | 211 081,22 € | 4 975 904,17 € |
| Année 3 | 95 339,49 € | 207 166,59 € | 4 880 564,68 € |
| Année 4 | 99 421,73 € | 203 084,35 € | 4 781 142,95 € |
| Année 5 | 103 678,79 € | 198 827,29 € | 4 677 464,16 € |
| Année 6 | 108 118,10 € | 194 387,98 € | 4 569 346,06 € |
| Année 7 | 112 747,49 € | 189 758,59 € | 4 456 598,57 € |
| Année 8 | 117 575,13 € | 184 930,95 € | 4 339 023,44 € |
| Année 9 | 122 609,48 € | 179 896,60 € | 4 216 413,96 € |
| Année 10 | 127 859,37 € | 174 646,71 € | 4 088 554,59 € |
| Année 11 | 133 334,04 € | 169 172,04 € | 3 955 220,55 € |
| Année 12 | 139 043,14 € | 163 462,94 € | 3 816 177,41 € |
| Année 13 | 144 996,68 € | 157 509,40 € | 3 671 180,73 € |
| Année 14 | 151 205,15 € | 151 300,93 € | 3 519 975,58 € |
| Année 15 | 157 679,47 € | 144 826,61 € | 3 362 296,11 € |
| Année 16 | 164 430,98 € | 138 075,10 € | 3 197 865,13 € |
| Année 17 | 171 471,58 € | 131 034,50 € | 3 026 393,55 € |
| Année 18 | 178 813,66 € | 123 692,42 € | 2 847 579,89 € |
| Année 19 | 186 470,10 € | 116 035,98 € | 2 661 109,79 € |
| Année 20 | 194 454,38 € | 108 051,70 € | 2 466 655,41 € |
| Année 21 | 202 780,54 € | 99 725,54 € | 2 263 874,87 € |
| Année 22 | 211 463,21 € | 91 042,87 € | 2 052 411,66 € |
| Année 23 | 220 517,63 € | 81 988,45 € | 1 831 894,03 € |
| Année 24 | 229 959,74 € | 72 546,34 € | 1 601 934,29 € |
| Année 25 | 239 806,16 € | 62 699,92 € | 1 362 128,13 € |
| Année 26 | 250 074,17 € | 52 431,91 € | 1 112 053,96 € |
| Année 27 | 260 781,86 € | 41 724,22 € | 851 272,10 € |
| Année 28 | 271 948,03 € | 30 558,05 € | 579 324,07 € |
| Année 29 | 283 592,31 € | 18 913,77 € | 295 731,76 € |
| Année 30 | 295 731,76 € | 6 770,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 875 € (2,5%).