Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 503,46 € | 26 503,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 314 € / mois | 75 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 400 € | 5 567 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 875 € | 5 283 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 895,29 € | 191 146,23 € | 5 028 104,71 € |
| Année 2 | 131 736,49 € | 186 305,03 € | 4 896 368,22 € |
| Année 3 | 136 762,43 € | 181 279,09 € | 4 759 605,79 € |
| Année 4 | 141 980,09 € | 176 061,43 € | 4 617 625,70 € |
| Année 5 | 147 396,82 € | 170 644,70 € | 4 470 228,88 € |
| Année 6 | 153 020,19 € | 165 021,33 € | 4 317 208,69 € |
| Année 7 | 158 858,12 € | 159 183,40 € | 4 158 350,57 € |
| Année 8 | 164 918,76 € | 153 122,76 € | 3 993 431,81 € |
| Année 9 | 171 210,61 € | 146 830,91 € | 3 822 221,20 € |
| Année 10 | 177 742,53 € | 140 298,99 € | 3 644 478,67 € |
| Année 11 | 184 523,63 € | 133 517,89 € | 3 459 955,04 € |
| Année 12 | 191 563,45 € | 126 478,07 € | 3 268 391,59 € |
| Année 13 | 198 871,83 € | 119 169,69 € | 3 069 519,76 € |
| Année 14 | 206 459,05 € | 111 582,47 € | 2 863 060,71 € |
| Année 15 | 214 335,74 € | 103 705,78 € | 2 648 724,97 € |
| Année 16 | 222 512,91 € | 95 528,61 € | 2 426 212,06 € |
| Année 17 | 231 002,08 € | 87 039,44 € | 2 195 209,98 € |
| Année 18 | 239 815,10 € | 78 226,42 € | 1 955 394,88 € |
| Année 19 | 248 964,36 € | 69 077,16 € | 1 706 430,52 € |
| Année 20 | 258 462,65 € | 59 578,87 € | 1 447 967,87 € |
| Année 21 | 268 323,34 € | 49 718,18 € | 1 179 644,53 € |
| Année 22 | 278 560,24 € | 39 481,28 € | 901 084,29 € |
| Année 23 | 289 187,68 € | 28 853,84 € | 611 896,61 € |
| Année 24 | 300 220,56 € | 17 820,96 € | 311 676,05 € |
| Année 25 | 311 676,05 € | 6 367,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.