Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 255 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 017,59 € | 27 017,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 871 € / mois | 77 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 400 € | 5 675 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 375 € | 5 386 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 255 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 356,86 € | 194 854,22 € | 5 125 643,14 € |
| Année 2 | 134 292,00 € | 189 919,08 € | 4 991 351,14 € |
| Année 3 | 139 415,42 € | 184 795,66 € | 4 851 935,72 € |
| Année 4 | 144 734,29 € | 179 476,79 € | 4 707 201,43 € |
| Année 5 | 150 256,09 € | 173 954,99 € | 4 556 945,34 € |
| Année 6 | 155 988,57 € | 168 222,51 € | 4 400 956,77 € |
| Année 7 | 161 939,71 € | 162 271,37 € | 4 239 017,06 € |
| Année 8 | 168 117,93 € | 156 093,15 € | 4 070 899,13 € |
| Année 9 | 174 531,85 € | 149 679,23 € | 3 896 367,28 € |
| Année 10 | 181 190,45 € | 143 020,63 € | 3 715 176,83 € |
| Année 11 | 188 103,10 € | 136 107,98 € | 3 527 073,73 € |
| Année 12 | 195 279,47 € | 128 931,61 € | 3 331 794,26 € |
| Année 13 | 202 729,66 € | 121 481,42 € | 3 129 064,60 € |
| Année 14 | 210 464,08 € | 113 747,00 € | 2 918 600,52 € |
| Année 15 | 218 493,51 € | 105 717,57 € | 2 700 107,01 € |
| Année 16 | 226 829,35 € | 97 381,73 € | 2 473 277,66 € |
| Année 17 | 235 483,17 € | 88 727,91 € | 2 237 794,49 € |
| Année 18 | 244 467,16 € | 79 743,92 € | 1 993 327,33 € |
| Année 19 | 253 793,89 € | 70 417,19 € | 1 739 533,44 € |
| Année 20 | 263 476,44 € | 60 734,64 € | 1 476 057,00 € |
| Année 21 | 273 528,42 € | 50 682,66 € | 1 202 528,58 € |
| Année 22 | 283 963,89 € | 40 247,19 € | 918 564,69 € |
| Année 23 | 294 797,47 € | 29 413,61 € | 623 767,22 € |
| Année 24 | 306 044,39 € | 18 166,69 € | 317 722,83 € |
| Année 25 | 317 722,83 € | 6 490,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 255 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.