Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 255 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 965,18 € | 30 965,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 834 € / mois | 88 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 400 € | 5 675 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 375 € | 5 386 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 234,72 € | 190 347,44 € | 5 073 765,28 € |
| Année 2 | 188 017,81 € | 183 564,35 € | 4 885 747,47 € |
| Année 3 | 195 054,75 € | 176 527,41 € | 4 690 692,72 € |
| Année 4 | 202 355,10 € | 169 227,06 € | 4 488 337,62 € |
| Année 5 | 209 928,66 € | 161 653,50 € | 4 278 408,96 € |
| Année 6 | 217 785,66 € | 153 796,50 € | 4 060 623,30 € |
| Année 7 | 225 936,74 € | 145 645,42 € | 3 834 686,56 € |
| Année 8 | 234 392,90 € | 137 189,26 € | 3 600 293,66 € |
| Année 9 | 243 165,53 € | 128 416,63 € | 3 357 128,13 € |
| Année 10 | 252 266,54 € | 119 315,62 € | 3 104 861,59 € |
| Année 11 | 261 708,10 € | 109 874,06 € | 2 843 153,49 € |
| Année 12 | 271 503,09 € | 100 079,07 € | 2 571 650,40 € |
| Année 13 | 281 664,65 € | 89 917,51 € | 2 289 985,75 € |
| Année 14 | 292 206,54 € | 79 375,62 € | 1 997 779,21 € |
| Année 15 | 303 142,96 € | 68 439,20 € | 1 694 636,25 € |
| Année 16 | 314 488,73 € | 57 093,43 € | 1 380 147,52 € |
| Année 17 | 326 259,14 € | 45 323,02 € | 1 053 888,38 € |
| Année 18 | 338 470,06 € | 33 112,10 € | 715 418,32 € |
| Année 19 | 351 137,99 € | 20 444,17 € | 364 280,33 € |
| Année 20 | 364 280,33 € | 7 302,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 255 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.