Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 255 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 773,87 € | 37 773,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 466 € / mois | 107 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 400 € | 5 675 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 375 € | 5 386 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 551,77 € | 183 734,67 € | 4 985 448,23 € |
| Année 2 | 279 361,68 € | 173 924,76 € | 4 706 086,55 € |
| Année 3 | 289 528,57 € | 163 757,87 € | 4 416 557,98 € |
| Année 4 | 300 065,46 € | 153 220,98 € | 4 116 492,52 € |
| Année 5 | 310 985,82 € | 142 300,62 € | 3 805 506,70 € |
| Année 6 | 322 303,64 € | 130 982,80 € | 3 483 203,06 € |
| Année 7 | 334 033,31 € | 119 253,13 € | 3 149 169,75 € |
| Année 8 | 346 189,91 € | 107 096,53 € | 2 802 979,84 € |
| Année 9 | 358 788,91 € | 94 497,53 € | 2 444 190,93 € |
| Année 10 | 371 846,41 € | 81 440,03 € | 2 072 344,52 € |
| Année 11 | 385 379,13 € | 67 907,31 € | 1 686 965,39 € |
| Année 12 | 399 404,33 € | 53 882,11 € | 1 287 561,06 € |
| Année 13 | 413 939,99 € | 39 346,45 € | 873 621,07 € |
| Année 14 | 429 004,63 € | 24 281,81 € | 444 616,44 € |
| Année 15 | 444 616,44 € | 8 668,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 255 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 060 € pour cette enveloppe de financement.