Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 492,68 € | 38 492,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 644 € / mois | 109 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 400 € | 5 783 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 875 € | 5 488 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 681,14 € | 187 231,02 € | 5 080 318,86 € |
| Année 2 | 284 677,69 € | 177 234,47 € | 4 795 641,17 € |
| Année 3 | 295 038,03 € | 166 874,13 € | 4 500 603,14 € |
| Année 4 | 305 775,45 € | 156 136,71 € | 4 194 827,69 € |
| Année 5 | 316 903,62 € | 145 008,54 € | 3 877 924,07 € |
| Année 6 | 328 436,79 € | 133 475,37 € | 3 549 487,28 € |
| Année 7 | 340 389,68 € | 121 522,48 € | 3 209 097,60 € |
| Année 8 | 352 777,61 € | 109 134,55 € | 2 856 319,99 € |
| Année 9 | 365 616,35 € | 96 295,81 € | 2 490 703,64 € |
| Année 10 | 378 922,35 € | 82 989,81 € | 2 111 781,29 € |
| Année 11 | 392 712,55 € | 69 199,61 € | 1 719 068,74 € |
| Année 12 | 407 004,66 € | 54 907,50 € | 1 312 064,08 € |
| Année 13 | 421 816,90 € | 40 095,26 € | 890 247,18 € |
| Année 14 | 437 168,22 € | 24 743,94 € | 453 078,96 € |
| Année 15 | 453 078,96 € | 8 833,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.