Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 186,87 € | 26 186,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 354 € / mois | 74 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 400 € | 5 783 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 875 € | 5 488 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 072,32 € | 223 170,12 € | 5 263 927,68 € |
| Année 2 | 94 971,83 € | 219 270,61 € | 5 168 955,85 € |
| Année 3 | 99 038,35 € | 215 204,09 € | 5 069 917,50 € |
| Année 4 | 103 278,98 € | 210 963,46 € | 4 966 638,52 € |
| Année 5 | 107 701,18 € | 206 541,26 € | 4 858 937,34 € |
| Année 6 | 112 312,73 € | 201 929,71 € | 4 746 624,61 € |
| Année 7 | 117 121,73 € | 197 120,71 € | 4 629 502,88 € |
| Année 8 | 122 136,66 € | 192 105,78 € | 4 507 366,22 € |
| Année 9 | 127 366,29 € | 186 876,15 € | 4 379 999,93 € |
| Année 10 | 132 819,87 € | 181 422,57 € | 4 247 180,06 € |
| Année 11 | 138 506,96 € | 175 735,48 € | 4 108 673,10 € |
| Année 12 | 144 437,54 € | 169 804,90 € | 3 964 235,56 € |
| Année 13 | 150 622,09 € | 163 620,35 € | 3 813 613,47 € |
| Année 14 | 157 071,42 € | 157 171,02 € | 3 656 542,05 € |
| Année 15 | 163 796,89 € | 150 445,55 € | 3 492 745,16 € |
| Année 16 | 170 810,36 € | 143 432,08 € | 3 321 934,80 € |
| Année 17 | 178 124,12 € | 136 118,32 € | 3 143 810,68 € |
| Année 18 | 185 751,02 € | 128 491,42 € | 2 958 059,66 € |
| Année 19 | 193 704,52 € | 120 537,92 € | 2 764 355,14 € |
| Année 20 | 201 998,57 € | 112 243,87 € | 2 562 356,57 € |
| Année 21 | 210 647,71 € | 103 594,73 € | 2 351 708,86 € |
| Année 22 | 219 667,25 € | 94 575,19 € | 2 132 041,61 € |
| Année 23 | 229 072,97 € | 85 169,47 € | 1 902 968,64 € |
| Année 24 | 238 881,41 € | 75 361,03 € | 1 664 087,23 € |
| Année 25 | 249 109,83 € | 65 132,61 € | 1 414 977,40 € |
| Année 26 | 259 776,23 € | 54 466,21 € | 1 155 201,17 € |
| Année 27 | 270 899,34 € | 43 343,10 € | 884 301,83 € |
| Année 28 | 282 498,69 € | 31 743,75 € | 601 803,14 € |
| Année 29 | 294 594,73 € | 19 647,71 € | 307 208,41 € |
| Année 30 | 307 208,41 € | 7 033,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 355 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.